(перевод вот этой статьи)

Как уже упоминалось ранее, мы даём нашим детям небольшие деньги на карманные расходы каждую неделю. Наша дочка, которой всего два, кладёт все деньги в маленькую свинку-копилку, и мы разрешаем ей тратить эти деньги на что-то по её выбору. А наш сын, получая деньги на мелкие расходы, делит их на четыре равные части: деньги на свободные траты, деньги, которые откладываются на какую-то определённую вещь, деньги на ежегодный благотворительный взнос и деньги на длительные инвестиции.

Идея здесь в том, что у каждого из них есть какая-то небольшая сумма денег, которую дети могут тратить на всё, что они захотят в пределах этой суммы. Чаще всего они тратят свои монетки на разные сладости (например, конфетки М&М’s).

Но на этой неделе всё было иначе. Мы ужинали в ресторане, в котором у самого выхода был один их детских автоматов с мягкими игрушками. Вы наверняка знаете такие: засовываете туда монетку и с помощью специальной металлической  хваталки пытаетесь захватить игрушку. Всем известно, что в большинстве случаев, все попытки заканчиваются неудачей, так что это просто пустая трата денег.

Мы разговаривали с детьми об этих игровых автоматах, предупреждая их, что скорее всего игрушку они не выиграют, и деньги будут истрачены впустую. Эти автоматы просто «обдираловка» мошенничество.

Однако, уговор есть уговор, мы помнили о том, что обещали детям разрешать тратить их карманные деньги по своему усмотрению. И вот, на выходе из ресторана, дети спросили, могут ли они поиграть в этот автомат-хваталку на свои собственные деньги. После очередного предупреждения о том, что это просто выбрасывание денег на ветер, мы им разрешили, думая, что после разочарования от неполучения игрушки они запомнят этот урок.

И конечно же, наша младшая дочь выиграла мягкую игрушку с первой попытки.

И надо же такому случиться, что наш сын выиграл игрушку со второй попытки!

Очевидно, что урок, извлеченный из этой ситуации, был совершенно противоположный тому, на который мы надеялись. В действительности, наш сын сказал, что теперь это его любимый ресторан, и что он ждёт-не-дождётся, когда же мы снова туда пойдём, чтобы опять выиграть мягкую игрушку в том автомате, подразумевая, что это, оказывается, так легко!

Так какой же вывод из всего этого? Поговорив в женой, мы пришли к такому умозаключению, которое, как мы считаем, не идёт в разрез с нашими целями обучить детей правилам обращения с деньгами.

Если дети хотят тратить деньги по своему усмотрению, мы не будем возражать. Выбор пути, как потратить деньги и что с этого получить, сам по себе является постоянным уроком. А наложение на выбор детей каких-то ограничений препятствует процессу обучения (даже если иногда выбор детей неправильный).

Мы будем продолжать предупреждать детей о потенциально неверных выборах о трате денег. Конечно, только потому, что они могут выбирать на что потратить свои деньги, не означает, что мы не можем давать советы или разъяснять, что является хорошим, а что плохим выбором. Мы просто стараемся дать детям больше информации, как то сказать им: “Если вы не выиграете игрушку в игровом автомате (а такое статистически происходит в большинстве случаев), то деньги будут просто потеряны, и вы ничего не получите взамен”.

Мы не станем избегать подобных игровых автоматов в будущем. Одной из тем наших обсуждений стала тема о том, а стоит ли на какое-то время избегать игровые автоматы с мягкими игрушками до тех пор, пока дети подзабудут, что один раз они случайно выиграли. Конечно, если поступать подобным образом, то это только лишь отложит неизбежность извлечения урока о том, что в большинстве случаев деньги будут проиграны. Поэтому мы решили не избегать игровых автоматов.

Мы никогда не будем возмещать детям те деньги, которые они проиграют в игровых автоматах. Когда в следующий раз они станут играть и неизбежно проиграют, то мы позволим им почувствовать разочарование от потери денег, а не станем возвращать проигранное, как делали это некоторые родители на наших глазах. У детей должна быть как свобода тратить собственные деньги по своему усмотрению, так и свобода терять эти деньги и учиться на своих ошибках.

Я еще раз хочу сказать, что был поражен, когда моя дочка двигала рычажок автомата, прерывисто перемещая лапку захвата, потом нажала на кнопку и была вознаграждена симпатичной мягкой игрушкой. Я честно верю, что мог бы играть целый час и не выиграть ничего.

Ещё по теме: О детях и деньгах.

Помню, когда я был ребёнком, моим родителям потребовалось некоторое время, чтобы объяснить мне, как работают деньги (это было до эры банкоматов и оплаты онлайн). Мама показывала мне, как заполнять чек на получение наличных денег, отдать этот чек кассиру и затем получить  наличность. Мама показывала мне, как она депонирует папину зарплату, выдаваемую чеком, на банковский счёт. Показывала, как заполняется депозитный бланк, который нужно было отдать кассиру. Она учила меня, как подводить баланс чековой книжки с помощью обычной математики, без специальных компьютерных программ. Я видел, как мама выписывала чеки, чтобы оплатить наши счета и отправляла их по почте. Я видел, как она оплачивала наши покупки наличными деньгами, и знал, что это были те самые деньги, полученные ранее в банке из кассового аппарата. У меня был сберегательный счёт, на котором хранились деньги, подаренные мне на День Рождения; меня научили, как работает начисление процентов на сумму вклада и как проверять свою сберегательную книжку, каждый раз когда вносится новый вклад. Другими словами, деньги были для меня вполне реальны. Я понимал, как деньги зарабатываются, откладываются и как с ними нужно обращаться. Как результат, вырос, зная цену деньгам.

В последнее время я часто слышу от родителей жалобы на то, что их дети не понимают и не умеют обращаться с деньгами. Дети просто думают, что мама вставляет пластиковую карточку в банкомат и оттуда автоматически появляются деньги. Или, что мама одним движением пластиковой карточки способна оплатить любые товары в магазинах. Современные дети не видят реальных денег… Однажды я разговаривал с мамой шестнадцатилетнего подростка. Она сказала сыну, что у неё нет денег на одежду, которую он хотел купить. Подросток ответил: “Неправда, у тебя есть деньги! Просто используй свою кредитку, мама!” Этот шестнадцатилетний мальчик не имел никакого реального представления о деньгах, кредитных карточках, процентах, пенях и что это значит, когда денег нет.

Я думаю, что сегодняшние дети испытывают подобные проблемы, потому что деньги это не что-то реальное для них (по крайней мере до того, как они начинают подрабатывать). Если родители никогда не используют наличные деньги или не оплачивают счета вручную; всё, что дети видят – это безналичные транзакции. Деньги появляются из банкомата, счета оплачиваются щелчком мышки, кредитной карточкой можно оплачиваются все покупки. Даже детские игры сегодня исключили бумажные деньги. В “Монополию” и другие подобные игры сегодня можно играть, используя включенные в набор игры кредитные карточки вместо того, чтобы как раньше производить оплату бумажными деньгами. Так как же ребёнок может хоть что-то понять о деньгах, если лн никогда не видит их в обороте.

Сегодня становится всё тяжелее учить детей обращению с деньгами – всё потому, что наш удобный стиль жизни не делает наличные (реальные) деньги одной из её составляющих. Когда я рос, только наличные деньги были в обращении в нашем городе, поэтому было нетрудно понять, как всё это работало. Дети и сами могли быстро понять, как работают деньги, даже если родителям в силу занятости было некогда их этому учить. Сегодня же всё иначе. Если только родитель сам не решит согласованно учить своего ребёнка обрашению с деньгами, то дети, скорее всего, будут ассоциировать деньги с пластиковой карточкой и лёгким доступом. Становится всё сложнее устанавливать связь между работой, получением денег, расходами и сбережениями.

Так что же вы можете сделать, чтобы дети поняли как работают деньги за пределами кредитных карт и оплаты через Интернет? Здесь несколько идей:

• Используйте реальные деньги, когда это возможно. Попытайтесь не оплачивать все ваши покупки и счета только используя кредитные или дебетные карты. Позвольте детям видеть, как совершаются денежные транзакции, и то, что когда деньги потрачены, то их больше нет.
• Показывайте детям, как вы оплачиваете счета. Если вы выписываете чеки – позвольте детям видеть процесс. Если же все счета оплачиваются онлайн через Интернет, или же счета оплачиваются автоматически каждый месяц – объясняйте детям, сидя перед компьютером, куда уходят деньги. Показывайте им транзакции и как вследствие этого уменьшается количество денег на вашем счете.
• Показывайте детям ваши чеки с заработной платой. Даже если ваша зарплата автоматически перечисляется на расчетный счёт, вам выдаётся квитанция. Покажите детям, что это то, откуда в семье появляются деньги. Вы работаете – вам за это платят. Затем установите связь между получением зарплаты и всеми остальными денежными операциями, которые должны быть произведены.
• Показывайте детям счета по вашим кредитным карточкам. Объясните детям, что такое долги и начисляемые проценты на невыплаченные суммы. Показывайте им как ваши платежи соотносятся с оставшимся на кредитке балансом. Объясните детям, почему очень хорошо выплачивать всю сумму долга сразу. Покажите им все товары, которые вы купили, чтобы дети смогли понять, что домашние расходы иногда оплачиваются кредитной карточкой. Продемонстрируйте, что кредитная карта – это не бездонный океан бесплатных денег.
• Позволяйте детям самим оперировать наличными деньгами. Покупайте “старомодные” версии детских настольных игр, в которе включены бумажные деньги и мелочь, для того, чтобы дети смогли привыкнуть к обращению с деньгами. Давайте детям только материальные деньги (наличные) на мелкие расходы и позвольте им самим совершать мелкие покупки, чтобы дети могли почувствовать, что расставаться с деньгами не так уж и легко.
• Показывайте детям, как работает сберегательный счёт. Если вы ежемесячно откладываете какое-то количество денег на сберегательный счёт, то покажите детям как это работает и куда идут деньги. Неплохая идея открыть ребёнку его собственный сберегательный счёт, чтобы хранить там свои собственные деньги (например, подаренные на День рождения) и видеть, как работает система начисления процентов на вклад.

Даже маленькие дети способны понять основы денежного обращения. Если они пока еще не понимают всех премудростей процесса, они уже вполне могут устанавливать связь между работой и деньгами и тем, сколько денег тратится на всякие нужды. Дети уже могут понять, что деньги – это не что-то магическое и появляется “из ниоткуда”, когда ты хочешь что-то купить. Если в семье есть финансовые проблемы, то конечно необязательно рассказывать своим детям всё в деталях, но также и не нужно скрывать от них тот факт, что в семье сейчас временные материальные трудности. Это приносит еще больше вреда, а никак не пользы. Вовлекайте детей в процесс ведения домашнего хозяйства, чтобы они поняли как работают деньги.

Если вы хотите, чтобы ваши дети выросли “подкованными” в финансовых вопросах, то это те усилия, которые придётся приложить. Без образования в этой сфере как такового, дети растут с ложными представлениями о деньгах и редко когда учатся правильно с ними обращаться.

источник

Нас, молодых людей,  можно разделить на группы по отношению к сбережениям. Более половины из нас с радостью может “погладить себя по головке”: в соответствии с рядом опросов, 51% взрослых в возрасте от 18 до 34 откладывают деньги на определённые цели.

Но для всех оставшихся сбережение может выглядеть пугающим или даже невозможным. Много ли людей зарабатывают столько денег, чтобы называть хоть сколько-то из них “избытком”? На самом же деле, сбережение денег – не такое уж сложное дело, как вы думаете. Если начать откладывать деньги как можно скорее (например, прямо сейчас), то это даст возможность даже жалким грошам со временем вырасти в большие деньги.

Например, если ваш возраст – 23 года, то откладывая $100 в месяц на сберегательный счет, дающий вам 15% годовых (что можно получить в российских банках по рублёвым вкладам), к 40 годам вы накопите $81634, предполагая 13% ставку подоходного налога. Но если ждать, пока вам исполнится 30, у вас будет только $27674 к 40-летию, подразумевая те же самые условия.

Независимо от того, настроены ли вы начать отклыдывать деньги сейчас, или вас уже можно назвать “супер-сберегателем”, который хочет получить полезные советы, вот ряд идей по ускорению вашего сберегательного процесса:

1. Переоценивайте ваши траты. Давайте будем откровенны, когда у вас нет десятилетий опыта для точной оценки того, что и сколько стоит в нашей жизни, вы обречены совершать “дорогие” ошибки; например, вы забыли, что нужно потратить деньги на свадьбу вашей подруги Маши. Поэтому планируйте ваши расходы с превышением, и частенько у вас еще и останутся какие-то непотраченные деньги в конце запланированного периода. В системе “4 Конверта” пользователю предлагается внести запланированные траты в максимальном объёме. В конце каждого месяца разница может составить крайне существенную сумму, которую приятно перенести на сберегательный счёт.
2. Если у вас есть такая возможность, автоматизируйте процесс сбережения денег. Позвольте вашему банку заниматься переводом денег с обычного на сберегательный счёт. Постарайтесь договориться с вашим работодателем о том, чтобы какая-то определённая сумма от вашей зарплаты переводилась сразу на сберегательный счёт. Если не видеть этих денег “вживую”, то искушение их на что-то потратить будет гораздо меньше.
3. Избегайте спонтанных покупок. Когда вас охватывает “магазинная лихорадка”, не покупайте товар сразу же. Например, я предпочитаю совершать покупки в интернет-магазинах. Я, как сумасшедший, наполняю свою виртуальную корзину различными товарами, но после я никогда не оплачиваю их сразу, а жду как минимум день (или больше, если сумма превышает $100). И когда я “свежим взглядом” оцениваю содержимое моей корзины, обычно я передумываю насчёт покупки многих товаров. Случается, что я и вовсе забываю вернуться в этот интернет-магазин и тем самым экономлю сотни долларов, не покупая ничего.
4. Тратьте наличные деньги (или погашайте долг по кредитке сразу же). Если вы живёте по принципу “4 Конвертов”, любые сэкономленные за неделю деньги идут либо на сберегательный счёт, либо вы их можете потратить без ущерба для бюджет. Несложно обнаружить, что наличные деньги тратятся более осознанно. Пластиковые карты обезличены – вы можете одним росчерком ручки потратить с карточки целое состояние, даже не заметив этого до момента получения вашего счёта из банка. Но расплачиваясь настоящими купюрами, вы с большей вероятностью почувствуете боль от того, как много вы тратите.

(в статье частично использовались материалы отсюда)

Итак, свершилось. Теперь система “4 Конверта” позволяет вам ответить не только на вопрос “Что делать, чтобы жить хорошо?”, но и на вопрос “А сколько у меня денег прямо сейчас?”. И это здорово, т.к. наконец-то любители традиционного учёта денег смогут воспользоваться всеми преимуществами финансового планирования, а любители финансового планирования смогут более точно управлять своими деньгами. Все в выигрыше.

Ключевое нововведение новой версии – счета. Для несведующих в бухгалтерии поясняю: счёт – это не только депозит в банке, но и любое место хранения денег. В обычной семье счетов может быть несколько:

• Кошелёк (в нём хранятся наличные деньги, которые хранятся в тумбочке дома или всегда находятся с собой)
• Текущий счёт в банке (на него перечисляется зарплата работодателем). Он же используется, если к нему привязана банковская карта, используемая для совершения платежей.
• Сберегательный счёт в банке (там лежат сбережения на финансовые цели)
• Кредитная карта (тоже имеет право на существование, но если долг покрывается ежемесячно)
• Инвестиционный счёт (если вас не устраивает сберегательный счёт как единственный счёт для хранения и приумножения денег).

“4 Конверта” позволяет вам создать любую комбинацию счетов (в т.ч. и в других валютах), но имеет смысл разумным образом уменьшить их количество:

• Если у вас банковские карты привязаны к одному счёту, вам не надо создавать два счёта. То же касается кредитных карт, инвестиционного счёта и тумбочки.
• Если у вас несколько инвестиционных счетов или, что лучше, вклады в многие фонды внутри одной инвестиционной компании, вам имеет смысл объединить их в один, если это возможно.
• В принципе, то же касается кошелька, но разным пользователям удобно делать вещи по-разному.

Счета типа “Заначка” мы не рассматриваем, т.к. они вредны как для финансового планирования, так и для семейного спокойствия.

Создаём Счета

Независимо от даты создания вашей учётной записи, система всегда создаёт один счёт, использующийся по умолчанию: “Наличность“. Этот счёт используется по умолчанию (а в предыдущих версиях “4 Конвертов” использовался только он) для всех операций: трат денег на финансовые цели, обычные траты, сбережения и т.п. Если вы только что создали учётную запись, сумма в Наличности у вас будет нулевая, что вполне объяснимо. “Наличность” -это та самая тумбочка, где вы привыкли хранить деньги. Теперь для придания реалистичности происходящему создадим счета:

• Сберегательный счёт (используется вместе с тумбочкой; в идеале, когда заканчивается наличность, один из членов семьи снимает деньги в банкомате, а не лезет в тумбочку. Но реалии жизни показывают, что большинство семей не может обойтись без тумбочки).
• Кредитная карта (задолженность погашается ежемесячно)

Для работы со счетами надо зайти во вкладку “Счета”. Для создания счёта требуется нажать на кнопку . Ради примера создадим счёт “Кредитная Карта – Банк “Честный”“.

После создания всех счетов вы можете увидеть примерно вот такую картину:

Заносим деньги на счета

Для воспроизведения реальной картины мира вам потребуется совершить два шага:

1. Перевести деньги из Наличности на нужный счёт. Например, если вы накопили 25 000 рублей на новый ноутбук (это легко увидеть из меню “Цели“), и эти деньги лежат на сберегательном счёте, нажмите на кнопку напротив счёта “Наличность“, выбрать сберегательный счёт в качестве получателя денег, а также Остаток или финансовую цель в качестве источника средств:

Накопления на финансовые цели могут одновременно находиться на нескольких счетах, поэтому перевод денег с одного счёта на другой автоматически уменьшают часть средств, относящихся к данной цели, на первом счёте и соответственно увеличивают их на другом.

2. После того, как вы произведёте вышеупомянутую операцию с каждой финансовой целью, вам необходимо будет скорректировать остаток на каждом счёте. Причин у этого несколько, но основная заключается в том, что к тому моменту, как вы начали пользоваться системой “4 Конверта”, счёт уже мог существовать, и на нём уже могла находиться определённая сумма. Напротив каждого счёта из списка нажмите на кнопку и отредактируйте начальное состояние (вы можете как добавить, так и снять средства).

Для получения истории изменения счёта следует нажать кнопку :

Используем счета

Подготовительная работа позади, и теперь начинается самая вкусная часть. Мы долго колебались перед тем, как делать наш фирменный способ занесения данных чуть дольше, чем 30 секунд в день, но результат того стоит.

Как вы помните, занесение трат осуществляется через меню “Выполнение”, которое вы видите сразу же после входа в систему. Ничего не изменилось, кроме появляения новой возможности осуществлять траты с любого счёта.

Предположим, что в нашем примере пользователь потратил 200 рублей наличными на обед, а потом 400 рублей по карте на DVD с новым фильмом. Можно занести данные традиционным образом: 200+400, а можно воспользоваться счетами и совершить следующую нехитрую последовательность действий:

1. напротив траты нажать на кнопку добавления траты

2. убедиться, что выбран счёт “Наличность” и внести трату 200 рублей (вы также можете конкретизировать и написать “200 обед”)

3. сменить счёт на “Кредитная Карта – Банк “Честный”" и добавить трату в 400 рублей

4. нажать кнопку OK

Таким образом, процесс занесения данных стал дольше примерно на 10 секунд. Плюс подобного занесения состоит в том, что вы можете просмотреть историю счёта и увидеть всю историю операций по нему.

Очень приятный момент в занесении данных новым образом состоит в том, что для запланированных регулярных трат и сбережений выбор счёта вам нужно будет сделать лишь один раз: все последующие разы нужный счёт будет выбираться автоматически, что сэкономит вам время и сделает процесс занесения данных и контроля максимально безболезненным.

Максимальная приближённость к реальности

• Раз в месяц сверяйте фактическое состояние счетов с данными в системе. Это даст вам возможность корректировать такие данные как начисленные проценты или нечаянно забытые траты, а также приучает вас к полезной практике раз в месяц интересоваться своим финансовым состоянием.
• Просите свой банк связаться с нами и автоматически обновлять информацию о состоянии вашего счёта в системе.

Также нужно упомянуть, что VIP пользователи могут создавать и использовать больше 5 счетов. Вы можете либо приобрести VIP доступ по разумной цене, либо пригласить друзей и получить VIP доступ бесплатно.

Пара цитат:

Система предлагает выбор источника дохода.  Вот тут я прямо встал в ступор. Дело не в том, что зарплата моя нестабильная, но ее выдача обычно не привзана к фиксированным датам и может плавать. Мало того, что она плавает, она может поступать частями (это нормально для маленькой компании, где все зависит от лояльности плательщиков), например 60% сегодня, 40% завтра. Т.е. это как бы надо отразить, но механизма этого отражения, за исключением как вносить все выплаты вручную – нет.

Источник

Ответ тут прост: 4 Конверта позволяет внести частичный доход  в один день, а потом внести недостающий остаток как разовый доход на следующий день. В этом случае дополнительный доход распишется по 4 неделям, и все будут счастливы. А можно подождать до следующего дня и внести всю сумму целиком. Как заметил автор, он же будет первым противником, если 4к захочет залезть на его счета и скачать информацию.

Далее, затраты. С ними как бы тоже ясно – пришел домой, достал из кармана чек, вбил. Но если я плачу пластиком – опять же, можно сэкономить тучу времени, не заполняя поля. Кроме того, закупками необходимого у меня в основном ведает жена. В сервисе на этот счет предусмотрены возможности по интеграции аккаунтов, и это – хорошо, поскольку в этом случае расходы может вносить она. Другое дело, что при крупном рассмотрении при разнесении покупок по имеющейся системе затрат возникает третий нюанс – часть товаров и продуктов покупается как необходимое (то, без чего завтра ну никак), а часть – порадовать себя любимого. Разумеется, в анализе затрат отделить одно от другого никак не получается, если только не вводить категории значимости и делать срезы по этому критерию. Неудобно. Опять же, очень трудно самому соотнести значимость купленного – одному члену семьи может показаться, что какая-то покупка ну никак не “жить нельзя”, равно как и другой не может понять степень удовольствия от какого-то продукта, который сам, допустим, терпеть не может.

В 4к данные всегда можно заносить одной суммой – независимо от способа оплаты. Нет разницы: потратил ли ты 1 000 рублей наличностью на 10 разных покупок или 5 000 с карты на одну покупку.

Критерии значимости определяются совместно в семье. Система, к сожалению, с этим помочь не сможет, т.к. вопрос значимости трат сугубо индивидуальный. Давать его на откуп бездушной системе (пусть и основанной на крайне эффективном методе) я бы не стал.

Следующее – накопление. Тут тоже все неоднозначно. Предлагают ввести суммы целей, дабы определить, как и в каком объеме делать накопления. Что тоже сложно: во-первых, цели меняются, во-вторых – стоимость целей плавает. Получается, опять надо упрощать в угоду модели – абстрагировать цель, усреднять значение стоимости. При этом же есть сервисы а-ля Яндекс.Маркет, которые и конкретику могут дать, и усреднение подсказать. Впрочем, с ними, с этими сервисами тоже не так все ясно, особенно когда могут подвернутся знакомые и предложить какой-нибудь товар со скидкой 30%, потому что распродают остатки склада несостоявшегося магазина. Куча мелких нюансов и нюансиков.

Тут на самом деле всё проще:

• Если цель меняется, её можно отредактировать. Если цель удалена – деньги с неё надо переместить в Остаток.
• Стоимость цели может меняться. Если она меняется в меньшую сторону (или есть возможность получить скидку) – я бы только радовался: цель можно достичь быстрее. Если в большую - надо посмотреть, нельзя ли обойтись меньшей кровью (купить более дешёвую вещь или вообще отказаться от покупки).

Куча нюансов (а их придумать проще, чем реализовать в системе их поддержку) не должна загораживать основную идею: размер вашего недельного бюджета зависит от ваших доходов, трат, сбережений и социальных обязательств. Укладывайтесь в бюджет – и будет вам счастье.

Очередной гостевой пост от Ярослава Златова, автора блога “Активная Деньгомания“.

Первобытный человек изобрел одежду, чтобы выжить. По иронии судьбы, современному homo sapiens уже не страшны морозы и дикие звери. Чего не скажешь о производителях одежды. Проиграть – это значит стать завсегдатаем бутиков и рабом кредитки. Как выжить и сохранить свои деньги?

Правило 1. Покупайте одежду по списку. Старое и проверенное временем правило, несоблюдение которого приводит к спонтанным покупкам. Перед походом в магазин составьте список:

• Что именно вы хотите купить? (куртку, джинсы, пальто, рубашку).
• Какой должна быть эта вещь? (цвет, размер, материал, стиль).
• Где ее можно купить? (напишите парочку магазинов, где вас устраивает ассортимент и цены).
• Сколько стоит эта вещь? (средняя цена и максимальная цена + 10%).
• С чем ее можно носить? (приведите несколько комбинаций – это поможет найти и отсеять “нежизнеспособные” вещи).

Суммируем стоимость покупок, удивляемся, корректируем список в сторону большей правдоподобности.

Шоппинг без списка – это всегда ненужные покупки (если вы женщина) или пустая трата времени (если вы мужчина). Нежелание планировать покупки всегда приводит к шоппингу без конкретных целей. Это как плыть по течению: нарядные витрины, красивые вещицы и приветливые консультанты сделают все за вас. За ваш же счет!

Правило 2. Никаких кредиток. Совет для заядлых транжир: кладем в кошелек заранее оговоренную сумму денег, кредитки оставляем дома. 100% защита ваших сбережений обеспечена!

Правило 3. Торговые центры vs бутики. А вы знали, что современные торговые центры проектируют таким образом, чтобы подольше задержать покупателей внутри? По статистике, если клиент находится в магазине больше 30 минут, то тратит на 40% больше.

Посещайте только бутики с одеждой любимых брендов. Вы автоматически экономите время и накапливаете скидку.

Правило 4. Ключевые покупки. Выделите 2-3 приоритетные покупки и в первую очередь ищите именно эти вещи. Особенно актуально для “охоты” в торговых центрах (хотя бутики более предпочтительны). Парадокс, но если вы ищите джинсы, то ноги уже не понесут вас в обувной отдел.

Правило 5. Просите скидку. Покупаете несколько вещей в одном магазине? Сразу просите скидку. Продавцу проще уступить вам 5-10%, чем потерять клиента (проверено неоднократно). Кое-где можно сразу получить дисконтную карту, если не стесняться спрашивать. Очень часто наблюдаю, как почтенного вида “папики” и их супруги требуют дисконт первого же посещения магазина. И, как ни странно, получают.

Правило 6. Шоппинг с напарником. Для удачного шоппинга нужен напарник – человек с хорошим вкусом, которому вы полностью доверяете. Именно он в трудную минуту найдет ту вещь, которая вам отлично подходит и стоит дешевле всего ранее увиденного. Только пообещайте, что не будете брать взаймы у напарника!

Правило 7. Главное – не спешить. Базовое правило шоппинга – никаких спонтанных покупок! Лучше еще раз покрутитесь у зеркала, проверьте все швы и пуговицы, прикиньте, с чем можно надень эту вещь.

Все еще сомневаетесь? Тогда продолжайте шоппинг дальше – с большой долей вероятности вы найдете лучший вариант или более низкую цену. А если не удастся, то всегда можно вернуться.

По статистике 60% покупателей не возвращаются за понравившейся вещью. Перестаньте и вы делать спонтанные покупки!

Правило 8. Избегайте ярких и ультрамодных вещей. В следующем сезоне эта одежда попросту станет неактуальной. К тому же яркие вещи сложно сочетать с другой одеждой.

Отдавайте предпочтение классике: джинсы, классические брюки, кардиганы, футболки поло, белые кеды.

Правило 9. Заведите личного портного. Это совсем не шутка, в возможность получить более качественную одежду за те же или даже меньшие деньги. Одежду сошьют по вашим меркам, она будет отлично сидеть. Конечная сумма будет зависеть от цены материалов и стоимости услуг мастера. На заказ обычно шьют верхнюю одежду, костюмы, брюки, рубашки, жакеты, юбки и платья.

Уважаемые пользователи сервиса планирования личных финансов “4 Конверта”! Настало время представить вам новую возможность, о которой вы нас давно просили: Отчёт о Точности Планирования, доступный через Отчёты -> Точность Планирования.

Чем он полезен: с помощью данного отчёта можно мгновенно узнать, как соотносятся ваши доходы и траты на протяжении определённого промежутка времени. Также можно узнать, сколько денег вы планируете и тратите на определённые категории (например, жильё, автомобиль, продукты питания и т.п.)

При построении отчёта вы можете выбрать текущий или предыдущий месяц, диапазон дат, а также весь промежуток планирования с момента вашей регистрации в системе “4 Конверта”. Полученный отчёт можно экспортировать в Excel.

Ссылка на данный отчёт также доступна из недавно появившегося браузерного тулбара.

Вас также может заинтересовать новый способ занесения доходов и трат: на странице “Выполнение“ появились две дополнительные ссылки: Новый Доход и Новая Трата. Теперь вам не надо будет думать, как правильно занести данные в случае возникновения незапланированных расходов или изменения доходов: система сама предложит вам вариант на выбор (“Появился новый регулярный доход/трата”, “Изменился существующий доход/трата”, “Получена/потрачена разовая сумма”) и изменит данные соответствующим образом.

Напоследок: не забывайте заходить на страницы с подборками статей о личных финансах и об офисной жизни. В последнее время там появилось много интересного.

Посвящается блоггерам, рассказывающим своим читателям о волшебном сервисе “4 конверта” (в рамках акции “Подарки блоггерам-финансистам” или просто так). Ниже приведены статьи, ссылающиеся на нас:

• 2009-04-24. Елизавета (denezhka.su) – 4 Конверта Макса Крайнова. Вот что вышло
• 2009-04-24. Михаил Графский – Интересные ссылки
• 2009-04-21. Рон Федюкин – Куда уходят деньги
• 2009-04-20. Александр Никитин – “4 конверта – онлайн-сервис учёта личных финансов”
• 2009-04-20. Микас Мурашёв – Почему я не пользуюсь сервисом “4 Конверта”
• 2009-04-20. Дмитрий Шишкин – Когда кончится кризис
• 2009-04-20. RvNikita – Денежный лайфхак
• 2009-04-20. Сергей Овчаров. Сайт Quote-Spy
• 2009-04-19. Тимур Евгажуков – “4 Конверта” могут изменить вашу жизнь к лучшему
• 2009-04-19. Stils – Интересный онлайн-сервис для учёта личных финансов
• 2009-04-18. Максим Шанаев – Макс Крайнов и система “4 Конверта”
• 2009-03-29. Дмитрий Моторин – Куда вложить деньги, заработанные в интернете

Ссылки публикуются в благодарность за рассказ о сервисе, учащем людей управлять личными финансами без головной боли.

Есть люди (к числу которых отношусь и я сам), которым по разным причинам удобно пользоваться английской версией программ или онлайн-систем:

• просто привыкли пользоваться английскими версиями
• нет русской клавиатуры
• много англоязычных знакомых, которым приходится показывать свои труды, а заниматься синхронным переводом не хочется
• не знают русского языка
• и т.п.

Сегодня для этих людей, попутно являющихся пользователями онлайн-сервиса “4 Конверта”, наступил праздник: их любимая система начала говорить по-английски. Так что если, например, вы живёте за рубежом или относитесь к вышеупомянутым категориям людей – милости просим на Weekly Envelope (это интернациональная версия нашего сервиса).

Если вы хотите начать сначала – просто заходите на сайт и регистрируйтесь. Если вы хотите мигрировать историю своих данных с “4 Конвертов”, пожалуйста, ознакомьтесь с вот этой темой на форуме.

Не забудьте сделать приятное своим англоязычным друзьям: пригласите их в систему!

Прочитал простое и очень эффективное правило, учащее противостоять соблазну потратить деньги:

Относись к заработанным 100 рублям, как к 1 000 рублей.
Относись к заработанным 1 000 рублей, как к 10 000 рублей.
Относись к заработанным 10 000 рублей, как к 100 000 рублей.

Другими словами, научись ценить те деньги, которые ты зарабатываешь.

Относись к 100-рублёвой трате, как к 1 000-рублёвой.
Относись к 1 000-рублёвой трате, как к 10 000-рублёвой.
Относись к 10 000-рублёвой трате, как к 100 000-рублёвой.

Другими словами, критически оцени необходимость этой траты.

Ещё о деньгах и тратах.

ЗЫ.  Идею подчерпнул отсюда.