* Гостевой пост, написанный Ярославом Златовым, автором сайта “Активная Деньгомания“, специально для moneyplan.ru *.

В предыдущей заметке мы сравнивали поведение обычного среднестатистического человека (ОСЧ) и финансово продвинутого человека (ФПЧ) в разных житейских ситуациях. Узнали, как относится к потребительским кредитам каждая из сторон, как они наполняют свой резервный фонд и планируют бюджет семьи. Сегодня будет еще интереснее – мы говорим об денежных установках и заблуждениях. Каждая история срисована со знакомых мне людей!

Сейчас мы не можем откладывать деньги – у нас и так большие расходы

Правда, знакомый ответ? Человек, в принципе, соглашается с необходимостью откладывать деньги на финансовые цели (машину, квартиру, крупные покупки), но как-то потом, когда денег будет больше. Молодые люди утверждают, что сначала нужно “нагуляться”, хорошенько посорить деньгами направо и налево. У более взрослых парней и девушек тоже есть свои приоритеты в жизни: качественный отдых, дорогая одежда, предметы роскоши. Ну а о семейных парах даже и говорить нечего: постоянные заботы по обустройству жилья, покупке бытовой техники, ремонт, покупка семейного автомобиля и поддержание его в рабочем состоянии. Ну а когда появляются дети, то дружба с деньгами вообще откладывается на неопределенный срок!

Как поступает финансово грамотный человек? А он не думает и не гадает о том, хватит ли денег на жизнь. Он просто откладывает 10-15% дохода и оставшуюся сумму тратит на свои нужды. Все очень просто, не находите?

Если у тебя хорошая зарплата – держись за свою работу

Эта денежная установка очень популярна среди старшего поколения, которое пережило период развала Союза. Дело в том, что буквально в одночасье разорвались все налаженные производственные цепи в странах бывшего Союза и начались повальные проблемы с трудоустройством. Заводы массово закрывались, а те, которые остались на плаву, платили зарплату с большими перебоями. Люди попросту боялись за свое будущее!

Этот страх потери источника доходов родители, сами того не ведая, прививают своим детям. И что получается? Молодой специалист, сам не зная почему, клещами держится за свою работу, потому что боится потерять источник денег. Условия плохие, перспектив никаких, начальник самодур и постоянно требует непонятно что. А человек все это терпит, потому что рад синице в руках. А на журавля еще замахнуться нужно!

Вся беда в том, что сотрудник сам в себе культивирует рабскую покорность и неприхотливость, укрощает свои амбиции. Угадайте, сколько платят людям с низкой самооценкой и амбициями?

Как поступает финансово грамотный человек? От трезво оценивает себя как специалиста: свои сильные и слабые стороны, свой опыт и свою рыночную стоимость, которая постоянно увеличивается. Грамотный человек не гонится исключительно за деньгами. Для него также важны хорошие условия труда, интересные задания, возможность развиваться и расти. А рост профессиональных качеств и опыта в свою очередь способствуют карьерному росту и увеличению дохода.

Боязнь взять ответственность за свое финансовое состояние

В каждом из нас живет множество страхов и страх ответственности – один из них! Человек боится узнать реальное положение вещей в своей жизни. В таком случае придется ведь его принять!

А вы боитесь узнать правду о текущем финансовом состоянии? О ваших перспективах на будущее, если будете жить так, как сейчас? О ваших шансах стать богатым или купить жилье? А многие боятся, но никогда себе в этом не признаются. А другим тем более!

Этот страх проявляется в нежелании заниматься планированием своих расходов и доходов. Почему так? Потому что человек сразу увидит истинное положение вещей. Узнает, что пища, одежда, коммунальные услуги и немного развлечений – вот на что идут все его доходы. И это все? Работать с утра до вечера только ради всего этого?

У человека начинается депрессия. Он видит рамки и ощущает себя узником сложившейся системы. Первая мысль – убежать подальше от всех ограничений и всех рамок. Лучше жить как раньше. Блаженны не ведающие…

Как поступает финансово грамотный человек? Он трезво оценивает свою финансовую ситуацию и планирует рост дохода на следующие несколько лет, составив для этого поэтапный план. Финансово-грамотный человек регулярно пополняет свой резервный фонд. У него нет времени бояться ответственности, есть только время на реализацию своих идей и планов!

Тренинги – это развод на деньги

Очень любопытно наблюдать, как отдельно взятый человек всячески пытается доказать себе и окружающим, что все эти тренинги и семинары ничто иное как развод доверчивых граждан. А тренер только тем и занимается, что зарабатывает деньги на доверчивых людях.

Я считаю, что в большинстве случаев критик просто-напросто хочет оправдать свое бездействие, очернив тех, кто что-то делает для достижения успеха. Человек успокоил свою душу, оправдал свое бездействие. Душевное равновесие восстановлено!

Как поступает финансово грамотный человек? Он рассматривает семинары и тренинги как инструмент получения нужных знаний и навыков. Прошел тренинг – инвестировал в себя деньги. А дальше действовать и еще раз действовать – отбивать вложенные деньги. Или я не прав?

Чтобы увеличить доход, нужно найти более высокооплачиваемую работу

Ущербная логика, вы не находите? Найти место, где за те же 8 часов в день тебе заплатят больше, чем на предыдущем месте. А потом еще и еще раз. Фразы “карьерный рост” и “профессиональное развитие” теперь употребляются только в узком кругу активных людей. Ведь на “расти” нужно время и усилия, а хочется быстро – взять и найти новую, лучшую работу с большим окладом. Хочется не зарабатывать больше денег, а именно получить. Улавливаете разницу?

Люди сами себе создают ограничения. Ведь если ты “зарабатываешь”, то для тебя нет никаких ограничений. Все зависит от приложенных усилий, от профессионализма и умения построить систему для зарабатывания денег. Чтобы “получать” деньги всегда нужен кто-то, кто согласится их давать. А кто дает деньги, тот и определяет правила игры: сколько дать и что взять взамен!

Как поступает финансово грамотный человек? Он знает себе цену и сам устанавливает правила в своей жизни. Создает для себя источники дохода и не зависит от работодателей. Активно увеличивает эффективность и стоимость своего труда. Ищет пути создания своей бизнес-системы. Финансово активный человек уверен, что если кто-то не знает, как заработать больше денег, то этому человеку не хватает воображения.

Если у вас есть чем дополнить эту статью или вы хотите поделиться историей из жизни – милости просим в комментарии!

Выводы: Воспрепятствовать достижению богатства может не только плохое здоровье, большие долги и обыкновенная лень, но и неправильное восприятие этого мира и отношение к деньгам. А вы согласны?

Уважаемые пользователи системы планирования личного бюджета “4 Конверта”! Прошло ещё две недели, и вашему вниманию представляется кое-что новенькое.

Новое

• Календарь трат. Возможность видеть все свои недельные и дневные траты на одном экране за последние два месяца была запрошена, пожалуй, сотней пользователей сервиса. Чем это удобно? В первую очередь, тем, что вы будете видеть, когда и какую сумму вам будет нужно потратить (иногда мы все забываем про какие-то траты, а потом приходится платить штраф за просроченный платёж). Но самое важное – вы можете контролировать, сколько денег на самом деле было потрачено. Например, если вы планировали потратить на мобильный телефон 2 000 рублей, а потратили всего 1 500, то, изменив размер траты с помощью Календаря, вы отложите в Резервный фонд ещё 500 рублей. И наоборот: если размер траты оказался больше запланированного – разница компенсируется за счёт Резервного фонда.
• Сегментация пользователей и персонализация. Ценность любой системы финансового планирования состоит в том, что пользователи получают персонализированный совет (*), т.е. совет, который подходит лично им. Жителю Киева будет неинтересно читать советы, подходящие лишь жителям Москвы. Человеку с доходом меньше $1 000 в месяц и нулевым резервным фондом будет малополезно читать про инвестиции, т.к. для предсказуемости финансовой ситуации необходимо иметь подстеленную соломку Список можно продолжать долго. Необходимо также отметить, что подобная сегментация пользователей позволяет нам лучше понять аудиторию и выпускать функциональность, полезную активным пользователям, а также привлекать посетителей, которые могут получить максимальную пользу от сервиса. Вам будет небезынтересно узнать про то, что из финансовых целей отдых по предпочтительности находится на одном уровне с приобретением автомобиля, а более-менее существенный Резервный фонд есть едва ли у каждого третьего российского пользователя и чуть больше, чем у каждого пятого украинского пользователя.

(*) [необходимое пояснение] С юридической точки зрения советы, которые даёт пользователям система, не являются финансовыми советами, и пользователь несёт полную ответственность за их применение.

(далее…)

* Гостевой пост, написанный Ярославом Златовым, автором сайта “Активная Деньгомания“, специально для moneyplan.ru *.

Прочитайте хотя бы одну из книг Роберта Кийосаки или Бодо Шеффера – и ваши представления о деньгах бесповоротно изменятся. Начните вести учет денег – и без бюджета на следующий месяц вы не сможете представить свою жизнь. Начните откладывать деньги в резервный фонд – и тратить все до последней копейки станет выше ваших сил!

В то же время миллионы людей не обременяют себя более тесной дружбой с деньгами: не планируют крупные покупки, тратят больше, чем зарабатывают, не заботятся о создании и поддержании резервного фонда!

Это 2 разные видения мира: разные системы ценностей, разные привычки и отношение к деньгам! В этой заметке я хочу сравнить поведение обычного среднестатистического человека (ОСЧ) и финансово продвинутого человека (ФПЧ) в разных житейских ситуациях. Посмотрим, как это выглядит со стороны, и на кого нужно равняться!

Стиральная машинка поломалась и восстановлению не подлежит

ОСЧ: В коробке, которая лежит в шкафу, денег хватает только на ежедневные расходы. На семейном совете решили взять потребительский кредит и направиться в местный супермаркет бытовой техники, где выдают беспроцентные кредиты!

ФПЧ: На семейном совете было решено взять нужную сумму из резервного фонда

Пришло время выбрать и купить стиральную машинку

ОСЧ: Решил особо не заморачиваться и разобраться на месте, покладаясь на советы консультанта. Консультант порекомендовал взять более дорогую модель с кучей дополнительных функций. Высокую цену компенсировали увеличением срока кредитования с 12 месяцев до 24 месяцев.

ФПЧ: Подумал и пришел к выводу, что нужна компактная бесшумная стиралка с функцией экономии электроэнергии. Просмотр тематических интернет-сайтов позволил найти подходящие для покупки варианты. Ознакомился с характеристиками и отзывами покупателей. Обзвон супермаркетов бытовой техники сузил круг поиска. Последний шаг – просто прийти и купить.

Нежданно-негаданно порвалась обувь. Нужно срочно купить новую!

ОСЧ: Кредиты на обувь не выдают – пришлось часть денег взять из коробки (уменьшая расход на еду, развлечения и прочее), а другую часть взять у знакомых/родственников/банка (кредитка)

ФПЧ: Непредвиденные расходы финансируются из резервного фонда и никак не влияют на ежедневные расходы

День зарплаты

ОСЧ: Отметил получение зп. Купил долгожданную безделушку. Оставшиеся деньги положил в коробочку в шкафу – это на жизнь.

ФПЧ: 15% дохода сразу ушло в резервный фонд. Оставшиеся деньги были поделены на несколько частей: постоянные расходы (квартира+коммунальные услуги+Интернет+мобильная связь и прочее), реализация финансовых целей и ежедневные расходы. Деньги на резервный фонд и финансовые цели сразу перекочевали на депозит. Деньги на постоянные и ежедневные расходы – в коробку!

Деньги и 30 дней быта

ОСЧ: Деньги на оплату жилья, коммунальных услуг, незапланированных покупок, еды и прочего берутся из общей кассы – коробки в шкафу. Денежный остаток оценивается относительно параметра “сколько дней до следующей зарплаты”. Если деньги заканчиваются – урезаются ежедневные расходы или берется долг “до аванса”. Остаток на конец месяца либо тратится, либо так и остается в коробке.

ФПЧ: Деньги на постоянные расходы используются строго по назначению. Деньги на ежедневные расходы разделены на 4 части – по одной на каждую неделю месяца. Основное правило: не превышать недельный бюджет. В конце месяца весь денежный остаток с ежедневных расходов тратится на отдых или добавляется к сбережениям.

Продолжение следует.

Уважаемые пользователи! Мы рады поделиться с вами новостями системы за последние две недели

• Для новых пользователей, которые только-только начинают работать с системой, появился Мастер Занесения Данных – пошаговый процесс добавления доходов, постоянных издержек и запланированных трат. Так что если вдруг вы хотите проверить, всё ли правильно вы занесли, пожалуйста, воспользуйтесь Мастером. Вы пройдёте через следующую последовательность шагов: Начало - Доходы - Регулярные Издержки – Финансовые Цели – Запланированные Траты – Состояние Резервного Фонда – Завершение.
• Вы часто нас просили добавить историю накоплений на цели, чтобы было понятно, как и когда начисляются деньги на ту или иную мечту. Мы и сами полагали, что возможность узнать, когда и куда были перечислены ваши деньги, уменьшит количество вопросов из серии “а как я могу наблюдать рост сбережений?”. С введением истории накоплений на цели принцип работы нашей системы “4 Конверта” становится ещё более понятным и очевидным пользователям. Для того, чтобы узнать, как откладываются деньги, зайдите в “Мои Цели“, выберите нужную и нажмите на ссылку “история“. Вашему вниманию будет представлен список изменений состояния вашего условного накопительного счёта.
• Вам может быть интересно ознакомиться с последними обновлениями списка часто задаваемых пользователями сервиса вопросов. Вот здесь (часть 1, часть 2 и часть 3) приподнимается завеса над рядом животрепещущих вопросов. Также на форуме сервиса обсуждается много интересных тем.

(далее…)