Вы видите этих ослепительных красоток на моей яхте?
Они достались мне по дешёвке, потому что ещё недавно они были мужчинами.

Цитата из “Симпсонов”

Запах новой блестящей машины, полиэтиленовая упаковка на компакт-диске, свежая смазка на спортивном тренажёре… Все эти вещи радуют глаз (или нос) и тешат воображение, но напрягают кошелёк. Некоторые вещи можно купить подержанными, но в отличном состоянии – и с существенной экономией.

Компьютерные или консольные игры. Да, после выпуска новой игры придётся подождать, но вы сможете быть точно уверенными в том, что подержанная игра, которую вы покупаете, вам действительно понравится. В принципе, то же касается и коробочных программных продуктов.

Автомобили. Есть категория людей, никогда не покупающих б/у автомобили. Запах новой машины, а также новые функции, ранее недоступные на предыдущих моделях, несомненно, могут свести с ума. Возможность стать первым обладателем четырёхколёсного друга часто перевешивает здравый смысл. Известно, что через секунду после того, как машины выезжает из ворот дилера, она теряет 8-12% стоимости – только лишь потому, что она уже считается бывшей в употреблении. И почему бы не заставить кого-то другого платить эти деньги? Эту же машину можно купить через год на 15-20% дешевле. Состояние её, тем не менее, всё ещё будет отличным. (Ещё один пример: два года назад, когда я поцарапал свою трёхдневную машину, я тут же метнулся в сервис, чтобы перекрасить крыло. Сегодня я поцарапал бампер своей двухгодовалой машины и … буду коллекционировать ещё царапины в течение года, чтобы можно было разом перекрасить все издержки моего вождения)

Офисная мебель. Многие молодые компании не доживают до своего второго или третьего года. Но всё это время они себя тешат хорошей мебелью – стульями Aeron, огромными столами, подставками под принтеры, шкафами и т.п. Не покупайте новую мебель: загляните на доски частных объявлений или в те же “из рук в руки” и сэкономьте минимум 50%.

Спортивное оборудование. Не помню, где я читал, что 80% купленных спортивных тренажёров, беговых кроссовок, клюшек для гольфа и теннисные ракеток не используются чаще 10 раз, а потом просто пылятся в комнате или чулане, занимая место. (Я сам грешным делом пару лет назад купил скамейку со штангой за $400, а пару месяцев назад продал её за $50, лишь бы она не загромождала задний двор) Многие компании делают успешный бизнес на перепродаже оборудования, бывшего в употреблении. Когда я общался с профессиональными спортсменами по этому поводу, они мне подтвердили, что новичку новое оборудование (если это, конечно же, не теннисная ракетка за $30) не нужно. Спортсменам со стажем имеет смысл приобретать новое оборудование только для видов спорта, где есть риск для жизни (скалолазанье, сноубординг и т.п.).

Компакт-диски и DVD. Покупка свежевышедшего альбома любимого исполнителя или DVD с нашумевшим фильмом – приятная вещь на протяжении ровно одного дня. Потом мозг включается снова, и возникает горечь переплаты. Что делать?

• Подождать, когда любимый диск появится на вторичном рынке. Многие люди до момента покупки диска скачивают из интернета mp3/divx версии музыки/видео соответственно.
• (не рекомендую пиратство, но знаю кучу людей, которые это делают) Несколько человек скидываются на диск и делают себе его копии. Т.е., к примеру, 10 человек скидываются по $10 в месяц каждый и могут купить 2 DVD и 3 CD.
• Взять диск в пункте проката типа Blockbuster, Netflix и т.п. и посмотреть. Часто второй раз смотреть фильм желания не возникает. Если возникает – диск можно купить (см. первый пункт) или переписать (что есть незаконно, поэтому я не рекомендую этот способ).

Книги. 70% купленных бизнес-книг никогда не открываются. В случае с книгами дело обстоит так же, как и с дисками: всегда можно купить б/у книгу (через интернет или на книжном рынке), если она действительно нужна.

Детские игрушки и вещи. Многие молодые родители считают, что их дети должны играть в новые игрушки и носить новые вещи. Если на это есть деньги – поздравляем. Если деньги требуются на что-то более важное, всегда есть вариант купить детские вещи, из которых чужой ребёнок вырос, за очень разумные деньги, а также получить игрушки в подарок или купить за номинальную стоимость.

Ювелирные украшения. Новые ювелирные украшения традиционно продаются на 100-150% дороже их реальной стоимости (именно поэтому вывески на магазинах “скидки 30%” обманывают покупателя без ущерба для продавца). Ювелирные украшения (кроме обручальных колец) очень долго теряют внешний вид, поэтому их вполне можно приобретать в комиссионных магазинах (с хорошей репутацией, разумеется).

(в статье использовались материалы отсюда)

Уважаемые пользователи сервиса “4 Конверта”! Некоторые из вас, наверное, уже обратили внимание на то, что объём накоплений (как на цели, так и Резервный Фонд), как-то странно изменился.

Что произошло? Изменился объём накоплений на цели и в Резервный Фонд – у кого-то в меньшую, а у кого-то в большую сторону. Также у некоторых пользователей изменился размер еженедельного конверта.

Кого это коснулось. Это коснулось пользователей, которые имеют более одной цели, и которые меняли размер сбережений на цели хоть раз.

Почему это произошло? До вчерашнего дня история накоплений на цели хранилась не полностью: хранилось только текущее состояние накопительного счёта, а также размер сбережений на текущую неделю. Таким образом, в сервисе терялась информация об истории изменений целей, и чем больше было изменений накоплений, тем больше было расхождение с реальностью.

Поэтому мы решились на разовый и очень болезненный шаг: исправить эту проблему раз и навсегда. Теперь все цели имеют полную историю накопления – когда, сколько и почему. Но… старые данные были бесповоротно испорчены.

Что было сделано неправильно? Не было создано тестовой версии “4 конвертов”, на которой мы бы постарались перенести данные некоторых пользователей, чтобы понять, какого рода ущерб будет нанесён, и как его минимизировать.

Что делать и как быть? С изменившимися конвертами делать ничего не надо, т.к. они автоматические поправятся, когда вы поправите накопления на цели. А вот с целями придётся немножко попотеть:

• Самый эффективный способ разрешить сложившуюся ситуацию – это удалить всю историю накоплений на цель (не удаляя саму цель) и вручную скорректировать объём уже совершённых накоплений до фактического. (Помогает, если вы точно знаете, сколько у вас накоплено.)
• Обязательно нужно проверить размер накоплений (еженедельный) на каждую из целей (воспользуйтесь Планировщиком для наилучшего результата). Удостоверьтесь, что еженедельные накопления верны, иначе размер вашего еженедельного конверта будет некорректным.

Постскриптум. Мы понимаем, что потребуется время, чтобы вернуть ваше доверие к сервису. Будем стараться сделать вашу дальнейшую работу с “4 Конвертами” комфортной.

Огромное спасибо за понимание. Если вы хотите поучаствовать в дискуссии или получить более подробную информацию, пожалуйста, воспользуйтесь Форумом.

Для информации: в промежуток между вечером 21 и днём 23 августа (по московскому времени) почтовая служба сервиса “4 Конверта” не работала, и вновь зарегистрировавшиеся пользователи не получили уведомлений о регистрации, а также большинство сообщений, отправленных через форму “обратная связь” было потеряно безвозвратно.

По состоянию на настоящий момент ситуация была успешно разрешена, и пользователи, не получившие уведомления о регистрации, получат их очень скоро. Спасибо за понимание!

За последние три месяца (как в период тестирования, так и позже, в период эксплуатации) мы очень часто слышали вопросы на тему “как я могу занести в систему одноразовые траты“, “если я постоянно трачу деньги на покупку продуктов, могу ли я их планировать” и т.п. Частота данных вопросов навела меня на мысли о том, что концепцию и реализацию “4 конвертов” нужно ещё более упростить, чтобы подобные вопросы больше не возникали.

Что было раньше? Раньше мы оперировали понятиями “регулярные издержки” (периодические платежи – коммунальные услуги, выплаты по кредитам, арендная плата и т.п.) и “запланированные траты” (Дни рождения, поход к доктору, в некоторых случаях – техобслуживание автомобиля). Мы заметили, что многие люди иногда путали эти два понятия и заносили в систему совсем не то, что нужно.

Что стало сейчас? Мы решили упразднить вышеупомянутое разделение и заменить термины “регулярные издержки” и “запланированные траты” простым термином “траты“. Дело в том, что подавляющее большинство запланированных трат (пусть и периодических типа Дней рождения) заносилось в систему уже после совершения – пользователи просто забывали, что у них есть эти траты, а потом спешно их заносили. Распознав стандартный шаблон поведения пользователей, мы решили упростить реализацию.

Как теперь заносить траты? Заходите в Бюджет -> Трата -> .

Если вы хотите занести трату типа абонентской платы за телефон (арендной платы за квартиру и прочие подобные траты), это делается так:

А если вы сегодня (или через несколько недель) совершаете более-менее существенную трату, её также можно занести через этот же интерфейс:

Обратите внимание на то, что деньги на трату могут браться из:

• Доходов – сразу после получения доходов эти деньги будут вычитаться из общей суммы.
• Указанных конвертов – если трата совершается на этой неделе, то деньги будут вычтены из текущего конверта. Если трата находится в более далёком будущем, с помощью Планировщика её можно будет “размазать” по нескольким неделям, если это нужно.
• Резервного фонда – трата явно незапланированная, и крупные неожиданные траты в крайнем случае можно осуществлять из резервного фонда.

Ещё один крупный и очень полезный плюс – это возможность указывать фактический размер осуществлённых трат. Зайдите в Календарь: вашему вниманию будет предложен список трат в текущий день и на текущую неделю. Если настоящий размер какой-то осуществлённой траты отличается от запланированного, вы можете изменить эти данные именно для этой траты – не меняя запланированного значения. Например, вы тратите 2 500 рублей еженедельно на покупку продуктов питания.

1. Занести трату: Бюджет -> Трата -> Добавить. Категория: “другое”. Название: “еда”. Периодичность: “еженедельно”. Начало траты – в эту субботу. Окончания нет. Деньги брать из доходов. Сохранить.
2. В субботу после посещения продуктового магазина, где вы потратили 2 750 рублей вместо запланированных 2 500, вы заходите в Календарь. Находите трату “(Другое) Еда” и нажимаете на иконку (редактировать). Появится окно, куда вы можете занести фактическую трату.
3. Понятно, что если вы потратили денег больше, чем планировали, разница должна откуда-то браться. В данном случае разница берётся из Резервного Фонда. Если вы потратили меньше денег – остаток окажется в Резервном Фонде. Всё просто и предсказуемо.

Надеемся, что нововведения вас порадуют и сделают работу с системой ещё более удобной.

Данная статья была переведена Виктором Павловским и опубликована на его блоге. Ниже приводится эта же статья с комментариями Виктора и моими небольшими коррективами.

Если вы читаете это, то скорее всего вы имеете свободный доступ к компьютеру и интернет-соединению. Большинство людей знают несколько путей, который позволят им сэкономить несколько долларов, но на самом деле – способов позволяющих положить любому человеку несколько долларов себе в карман при помощи компьютера и интернета существует великое множество. Вот мой список из 14 идей как сделать небольшое количество денег при помощи этих двух великих изобретений.

Многие из этих идей возможно уже вам знакомы, но я уверен есть хотя бы несколько,которые являются для вас новыми. Думаю что данные идеи поспособствуют тому, что вы попробуете что-нибудь необычное для себя и дадут дополнительный доход хотя бы на ваши карманные расходы. Имейте ввиду, что упоминаются только правомерные способы. Ведь есть еще очень много способов как получить деньги, косвенно или напрямую нарушая закон. Вроде скачивания пиратской музыки или видео, или скачивания любых книг в электронном виде.

1. Использовать VoIP (IP-телефонию). VoIP предполагает использование вашего домашнего компьютера и широкополосного интернета под телефонную связь. Существует разные программы со своим набором преимуществ и характеристик, но они почти повсеместно дешевле любой из  услуг стандартной наземной или сотовой связи. Самой популярной является Skype (бесплатно, если вы звоните другим пользователям Skype и за деньги, если на обычные номера) . В нашей стране пользование данной услугой еще не поставлено на широкую ногу и если у тебя быстрый безлимитиный интернет, то можно спокойно брать деньги с друзей, соседей, знакомых друзей за  звонки в США или Германию. Благо у наших сограждан много родственников в этих странах.

2. Использовать сберегательные счета в интернете. В последние несколько лет активно развивается услуга по хранению денег на интернет-счетах. Процентные ставки у таких счетов в несколько раз выше, чем у обычных банков.  Данную услугу предоставляет этот и этот сервис. В первом случае – 4,4% APY, а во втором – 5,05% APY. Также плюсом является то, что вы можете полностью управлять своей учетной записью на компьютере. Нельзя не сказать, что для России данные процентные ставки откровенно убыточные, а подобных услуг я лично не встречал не территории рунета. Так что рассматривайте данный совет как идею бизнеса. Возможно миллиардного.

3. Объедините свои потребности в развлечениях. Современный персональный компьютер может заменить собой телевизор, DVD, музыкальный проигрыватель и игровую консоль. Вы можете перенести информацию со всех своих компакт-дисков на компьютер, а также установить ТВ-тюнер или докупить еще джойстик и превратить ПК в настоящий игровой центр. Скажу, что в нашей стране из-за практически повальной бедности – так большинство и делает. Только стоит отметить, что, скажем, для просмотра кино или телевизора необходим большой монитор. А поломка одного компонента может вывести из строя всю систему.

4. Наблюдение за вашим банковским счетом. Интернет-банкинг и контроль счета на кредитной  карте позволит полностью контролировать все ваши расходы. То что я могу наблюдать свой онлайн-счет часто ограничивает меня в каких-то расходах. Практически каждый банк и абсолютно все поставщики (провайдеры) интернет-карт предоставляют услугу доступа к вашей учетной записи, где легко можно контролировать ваши финансовые транзакции. Также существует целый ряд бесплатных и платных программ по ведению личных финансов, где вы можете рассчитать свои кредиты или налоги, да и просто – управлять всеми своими денежными потоками. Я использую Microsoft Money – программа условно-бесплатная. Без платы ей пользоваться можно 90 дней. [MK: для повышения наглядности трат вполне можно пользоваться системой планирования личных финансов "4 Конверта"]

5. Продайте ваше хобби. Независимо от того какое у вас хобби, в наш век открытых пространств и отсутствия границ – продать можно что угодно. Ebay является отличным местом для продажи своего продукции своего хобби. Например, один мой друг очень любит делать разные фигуры из бумаги – оригами. Пока, например, одни смотрят телевизор – друг возится с бумагой. Это можно даже назвать своеобразным нервным тиком. Он стал складывать большое количество бумажных журавлей. Он узнал, что данное изделие часто используется  в качестве подарка в Японии, поэтому  решил продавать их как раз на Ebay. Благодаря его компьютеру, он может сидеть в своем сельском доме, смотреть телевизор вечерами и продавать многочисленные изделия, которые  мастерит. Для русского человека данный вид заработка еще более реален. А вот о том, как заработать на ebay $0,5-$1,3 тыс, совмещая это дело с основной работой, я расскажу в другой раз – отдельным постом. Тем более, что деньги для американца эти не слишком большие, а вот у нас в провинции на них можно семью кормить.

6. Пишите свои случайные мысли и наблюдения. Это довольно невероятно, но чтобы установить свой блог на Blogger и воткнуть туда рекламу Adsense достаточно нескольких минут (с учетом того, что у вас уже есть Adsense- аккаунт).  Вы можете писать анонимные случайные мысли на любую тему: о ваших любимых телевизионных шоу, о вашей личной жизни или домашних животных. Да о чем угодно. Написать и отправить – все это примитивно просто. Вы просто письменно оформляете ваши мысли и делитесь ими с окружающими. И это не только дает выход вашим мыслям, но также и улучшает ваши письменные навыки абсолютно безболезненно. Не говоря уже нескольких долларах, которые вы можете зарабатывать с контекстной рекламы. В России на контекстной рекламе много денег не заработаешь, поэтому на Adsense лучше и не надейтесь (на прилично посещаемом и довольно популярном блоге – я заработал в прошлом месяце $3). Если вы пишете о бизнесе, то можете установить у себя рекламу какой-нибудь фарма-партнерки. Сумма где-то в начале $20-25 в месяц. Если блог будут читать, то может возрасти до 100-200 и более долларов. МК: а я бы не заморачивался на монетизацию своего блога.

7. Покупки по заниженным ценам. Интернет просто кишит различными интернет-магазинами. По одной позиции может существовать сотня магазинов, желающих продать вам товар. Как правило, популярные товары абсолютно все магазины продают дешевле (в сравнении с классическими лавками). Но даже среди них вы можете сравнивать и находить устраивающую вас цену. Существуют даже программные продукты, предоставляющие данную услугу. У нас все проще – есть Яндекс.Маркет. А вот количество магазинов в интернете у нас крайне мало.

8. Брось вызов консервативным энциклопедиям. Интернет не имеет потребностей пользоваться обычными классическими энциклопедиями или словарями. У него есть свои заменители данных вещей: Википедия – классической энциклопедии, Dictionary.com – словарям, thesaurus.com – ваш тезаурус. Статические словари изжили свое, современный мир предъявляет новые требования к таким источникам информации. Такого добра и у нас полно. Могу посоветовать – Мой Компас. Нагонять с него трафик на свой сайт можно еще проще, чем с Википедии.

9. Найдите лучшее использование кредитной карточки. Мы все имеем достаточно  невыгодную программу по кредитной карточке, которая нами была приобретена  еще в детстве. Интернет позволяет нам найти предложение по кредитным карточкам, которые лучше удовлетворяют вашим потребностям. Вы спокойно можете вернуть  2% своих расходов, если нормально поищите предложения. Да, вообще в интернете есть масса постоянно обновляемой информации, которая вам позволит эффективно распоряжаться своими кредитными инструментами.

10. Используйте компьютер для приготовления еды. Многие люди едят в ресторанах как раз из-за трудностей, которые у них возникают при приготовлении пищи в домашних условиях. По мнению таких людей – пища не может быть такой вкусной, как из ресторана. Плюс ко всему люди  не хотят вкладывать свое время и свои средства в обучение поварскому искусству. Википедия предлагает широкий спектр обучения кулинарии, даже если вы боитесь горячей воды. К тому же существует огромное количество сайтов с миллионами рецептов различной сложности исполнения, например: RecipeZaar, тысячи советов для начинающих поваров. Вы не только получайте новые навыки – вы также экономите на походах в ресторан и, часто, на дальнейшем лечении . Для среднего западного человека домашнее приготовление пищи – такая же редкость, как для нашего – поход в ресторан.

11.Создавайте свои собственные календари и другие документы. Некоторые люди покупают настенные календари для своих родных или даже для себя. Зачем? Ведь можно напечатать несколько листов и сделать точно такой же календарь. “Где я возьму такую программу ?” – спросите вы. OpenOffice – ПО, предназначенное для свободного распространения.С его помощью вы сможете обрабатывать тексты, таблицы и многое другое и более того, этот набор включает в себя шаблоны разного рода бюллетеней и календарей. Мы используем старый настенный календарь с собственной фотографией и просто печатные страницы, которые меняются ежемесячно.

12. Экономьте деньги на путешествиях. Я не перестаю удивляться тем людям, которые платят за авиабилеты или за свою поездку  через туроператора, когда это можно сделать самостоятельно. Интернет предоставляет нам такую возможность.Это позволяет нам сэкономить кучу денег на путевых расходах. Priceline, Travelocity и Expedia – все эти сервисы предоставляют нам возможность сэкономить на турпутевке, не связываясь с туроператором или на авиабилетах, не связываясь с посредниками.

13. Версия для печати купонов на скидки. Интернет дает невероятный доступ к купонам, которые можно использовать в вашем местном продовольственном магазине. Существуют сайты вроде этого, которые я проверяю перед каждым походом в магазин. Впоследствии, я могу данные купоны конвертировать в наличные деньги.  Задумка классная – только пока что достойных примеров я лично в рунете не видел.

14. Научиться полезным навыкам. Ваш компьютер может научить вас многому.  Когда я только купил компьютер, я печатал крайне медленно. Но такие обучающие программы как Learn2Type и TyperShark позволили мне довести скорость до 80 слов в минуту. Не говоря уже всех тех уроках по пользованию Microsoft Office или PhotoShop.

Компьютер может стать для вас очень ценным инструментом – вы просто должны знать, как им пользоваться.

Уважаемые пользователи системы планирования личного бюджета “4 Конверта”! Прошла ещё одна неделя, и вашему вниманию представляется кое-что новенькое.

Самая главная новинка этой недели – появление небольших текстовых баннеров, ведущих на статьи с полезной информацией, которая может помочь вашей финансовой ситуации. Мы сделали два типа баннеров:

• Персонализированные. Например, если количество членов вашей семьи – два и больше, вам небезынтересно будет узнать про то, что делать, если по поводу денег периодически возникают трения. Если вы копите на отдых, полезные советы помогут вам потратить меньше, а отдохнуть лучше. Не все пользователи видят ссылки на эти статьи. В дальнейшем также планируется адаптировать рекомендации для жителей определённых стран (в первую очередь – России и Украины).
• Социальные. Социальные баннеры показываются как активным пользователям сервиса, так и людям, просто зашедшим на огонёк. Социальные баннеры ссылаются на полезные пользователям статьи на определённую тематику – азы финансового планирования, инвестиции, работу, покупки и кредит. Статьи регулярно будут меняться, чтобы вам всегда было, что читать.

Нам будет очень интересно узнать ваше мнение про подобные баннеры. Если вы можете предложить ещё какие-то темы, которые будут интересны другим пользователям сервиса – пожалуйста, дайте нам знать.

(далее…)