Шаг 3/6. Траты

Ваши деньги могут уходить на траты, конверты и финансовые цели. В этой секции мы поговорим о тратах. Траты – это всё, на что вы тратите (т.е. не откладываете) деньги: коммунальные услуги, выплаты по кредитам, поход за продуктами по субботам, проездные билеты и т.п. Люди с опытом личного финансового планирования с большой степенью уверенности знают, сколько денег у них будет уходить и на что через месяц и через год. Также следует помнить, что социальные обязательства (праздники, Дни рождения и т.п.) отнимают намного больше денег, чем кажется, и поэтому их тоже нужно планировать.

Занесение трат – процесс нетрудоёмкий, но повторяющийся, т.к. в среднестатистической семье периодических трат может быть от 10 до 30. Не беда, если вы не можете сразу вспомнить все траты, которые нужно занести: в ходе работы с системой у вас будет достаточно времени, чтобы внести данные по мере вспоминания. В самом начале список трат выглядит пустым:

Начнём его заполнять, нажав на иконку добавления траты на странице “План” или на ссылку “Новая трата” в “Выполнении”. В последнем случае вам сначала нужно будет указать, что вы создаете новую трату.

Пройдёмся по полям новой траты:

• Категория траты – для удобства все траты разбиты на категории и подкатегории. Данные можно заносить с разной степенью точности: можно просто указать, что деньги были потрачены на квартиру, а можно уточнить, что именно эта сумма пошла на выплату ипотечного кредита. В системе присутствуют категории, способные описать самые неординарные траты, но если вы считаете, что их недостаточно, воспользуйтесь категорией “Другое”.
• Название траты – иногда требуется идентифицировать определённую трату или услугу, и поэтому бывает удобно дать ей собственное название, например “мобильник мужа”.
• Периодичность траты – траты могут быть мелкими, но частыми, а могут быть крупными, но редкими. Но может случиться и так, что субботний поход за продовольствием – более-менее крупная трата с еженедельной периодичностью, а месячный проездной билет – более-менее мелкая трата с ежемесячной периодичностью. Если какие-то траты (например, за газ или электричество) являются квартальными, то следует воспользоваться вариантом “Раз в квартал”. Подписки на журналы или членские взносы в клубы обычно имеют ежегодную периодичность – и система тоже позволяет их внести.
  • Одноразовые траты – это траты, которые имеет смысл выделить отдельно, минуя конверт. Обычно это незапланированные или забытые разовые траты (спонтанный подарок на работе, неожиданная вылазка в бар с коллегами и т.п.). Надо отметить, что простые траты типа покупки хлеба вечером по пути с работы осуществляются из конверта (см. другую главу). См. также пункт “Брать деньги на трату”.
  • Многие траты невозможно точно оценить: летом счёт за электричество может быть выше, чем зимой, а поход за продуктами может оказаться дороже предполагаемой суммы. На странице “Выполнение” система позволит вам внести фактические траты. Если фактические траты на протяжении месяца-двух отличаются (в большую или меньшую сторону) от планируемых, имеет смысл изменить размер запланированной траты.
• Размер траты – сумма, которую вы берёте из тумбочки или с банковского счёта, чтобы заплатить за товар или услугу. Эта сумма может быть в национальной валюте или в валюте более экономически стабильной страны (в этом случае система применит официальный курс обмена валют).
• Дата начала траты – если трата периодическая, то очень вероятно, что она началась в прошлом. Постарайтесь вспомнить, когда вы выделяли деньги на эту трату в прошлый раз, и занесите полученную дату в это поле.
• Дата окончания траты – дата, после которой трата перестает участвовать в планировании. После этой даты система не будет предлагать заполнять фактические траты. Если деньги на трату берутся из доходов, то дата окончания также указывает на последний конверт, который будет уменьшен для накопления денег на трату.
• Брать деньги на трату – разные типы трат предусматривают разного типа накопления:
  • Из доходов – все запланированные траты по идее должны браться из доходов. Деньги на траты из доходов накапливаются путем уменьшения последовательных еженедельных конвертов, начиная с первого и заканчивая последним.
  • Из указанных конвертов – имеет смысл использовать для неожиданно появившихся (т.е. раньше, чем за месяц) будущих или, что хуже, текущих крупных трат. С помощью Планировщика вы можете увидеть, как запланированная одноразовая трата повлияет на будущие конверты (не текущий конверт!), а также распределить траты таким образом, чтобы не получилась ситуация, когда конверт предыдущей недели в разы отличается от конверта следующей недели.
  • Из Остатка – это способ обхитрить систему в ущерб себе: если вы просто обязаны совершить крупную трату, но денег на неё в конверте у вас нет, вы можете залезть в Остаток (в терминах реальной жизни это будет, скорее всего, тумбочка), чтобы взять оттуда деньги на трату. Как только размер Остатка начнёт приближаться к нулю, воспользуйтесь переносом средств из Резервного Фонда (процесс будет описан в следующей главе).

<< Доходы