Дорогие пользователи сервиса “4 Конверта”!

Мы реализовали возможность, помогающую вам делиться с окружающими информацией о поставленных вами финансовых целях. Алгоритм прост до элементарности:

• Вы ставите новую финансовую цель, продумав размер сбережений и дату накоплений (в отличие от конкурентов, “4 Конверта” помогает вам это сделать, а не вынимает из вас душу, заставляя планировать покупку спичечного коробка через 5 лет).
• Вы заходите в “Цели“, выбираете новую цель и публикуете сообщение о том, что вы хотите её достичь, в Twitter посредством нажатия на кнопку . (Если у вас нет аккаунта в твиттере, рекомендуем завести.) Если у вас установлена резалка попапов, сообщите ей, что именно этот попап безвредный.
• Твиттер вас спросит, разрешаете ли вы доступ к вашему аккаунту сервису Weekly Envelope (это тоже мы, только для буржуев). Разрешите, конечно же!
• Перед публикацией вы сможете ознакомиться с текстом сообщения, чтобы рассказать ровно то, что вы хотите.
• Когда ваши читатели нажмут на ссылку в вашем посте и зарегистрируются в системе, вы получите бонусные поинты: 5 привлечённых пользователей дают вам месяц VIP аккаунта (или продляют срок вашего VIP аккаунта на 1 месяц).

Плюсы:

1. Вы делаете публичное обещание достигнуть финансовой цели: попробуйте только не достигнуть!
2. Вы даёте знакомым знать, что у вас не так много денег, хоть и высокие запросы, так что пусть восхищаются, но не просят в долг.
3. Если цель социально полезная, вы можете привлечь единомышленников, чтобы они вам перечислили деньги на вашу цель.

В общем, сплошная польза. Срочно начинайте пользоваться данной возможностью и бомбардируйте друзей информацией об основательном планировании своих личных финансов. Удачи!

Итак, свершилось. Теперь система “4 Конверта” позволяет вам ответить не только на вопрос “Что делать, чтобы жить хорошо?”, но и на вопрос “А сколько у меня денег прямо сейчас?”. И это здорово, т.к. наконец-то любители традиционного учёта денег смогут воспользоваться всеми преимуществами финансового планирования, а любители финансового планирования смогут более точно управлять своими деньгами. Все в выигрыше.

Ключевое нововведение новой версии – счета. Для несведующих в бухгалтерии поясняю: счёт – это не только депозит в банке, но и любое место хранения денег. В обычной семье счетов может быть несколько:

• Кошелёк (в нём хранятся наличные деньги, которые хранятся в тумбочке дома или всегда находятся с собой)
• Текущий счёт в банке (на него перечисляется зарплата работодателем). Он же используется, если к нему привязана банковская карта, используемая для совершения платежей.
• Сберегательный счёт в банке (там лежат сбережения на финансовые цели)
• Кредитная карта (тоже имеет право на существование, но если долг покрывается ежемесячно)
• Инвестиционный счёт (если вас не устраивает сберегательный счёт как единственный счёт для хранения и приумножения денег).

“4 Конверта” позволяет вам создать любую комбинацию счетов (в т.ч. и в других валютах), но имеет смысл разумным образом уменьшить их количество:

• Если у вас банковские карты привязаны к одному счёту, вам не надо создавать два счёта. То же касается кредитных карт, инвестиционного счёта и тумбочки.
• Если у вас несколько инвестиционных счетов или, что лучше, вклады в многие фонды внутри одной инвестиционной компании, вам имеет смысл объединить их в один, если это возможно.
• В принципе, то же касается кошелька, но разным пользователям удобно делать вещи по-разному.

Счета типа “Заначка” мы не рассматриваем, т.к. они вредны как для финансового планирования, так и для семейного спокойствия.

Создаём Счета

Независимо от даты создания вашей учётной записи, система всегда создаёт один счёт, использующийся по умолчанию: “Наличность“. Этот счёт используется по умолчанию (а в предыдущих версиях “4 Конвертов” использовался только он) для всех операций: трат денег на финансовые цели, обычные траты, сбережения и т.п. Если вы только что создали учётную запись, сумма в Наличности у вас будет нулевая, что вполне объяснимо. “Наличность” -это та самая тумбочка, где вы привыкли хранить деньги. Теперь для придания реалистичности происходящему создадим счета:

• Сберегательный счёт (используется вместе с тумбочкой; в идеале, когда заканчивается наличность, один из членов семьи снимает деньги в банкомате, а не лезет в тумбочку. Но реалии жизни показывают, что большинство семей не может обойтись без тумбочки).
• Кредитная карта (задолженность погашается ежемесячно)

Для работы со счетами надо зайти во вкладку “Счета”. Для создания счёта требуется нажать на кнопку . Ради примера создадим счёт “Кредитная Карта – Банк “Честный”“.

После создания всех счетов вы можете увидеть примерно вот такую картину:

Заносим деньги на счета

Для воспроизведения реальной картины мира вам потребуется совершить два шага:

1. Перевести деньги из Наличности на нужный счёт. Например, если вы накопили 25 000 рублей на новый ноутбук (это легко увидеть из меню “Цели“), и эти деньги лежат на сберегательном счёте, нажмите на кнопку напротив счёта “Наличность“, выбрать сберегательный счёт в качестве получателя денег, а также Остаток или финансовую цель в качестве источника средств:

Накопления на финансовые цели могут одновременно находиться на нескольких счетах, поэтому перевод денег с одного счёта на другой автоматически уменьшают часть средств, относящихся к данной цели, на первом счёте и соответственно увеличивают их на другом.

2. После того, как вы произведёте вышеупомянутую операцию с каждой финансовой целью, вам необходимо будет скорректировать остаток на каждом счёте. Причин у этого несколько, но основная заключается в том, что к тому моменту, как вы начали пользоваться системой “4 Конверта”, счёт уже мог существовать, и на нём уже могла находиться определённая сумма. Напротив каждого счёта из списка нажмите на кнопку и отредактируйте начальное состояние (вы можете как добавить, так и снять средства).

Для получения истории изменения счёта следует нажать кнопку :

Используем счета

Подготовительная работа позади, и теперь начинается самая вкусная часть. Мы долго колебались перед тем, как делать наш фирменный способ занесения данных чуть дольше, чем 30 секунд в день, но результат того стоит.

Как вы помните, занесение трат осуществляется через меню “Выполнение”, которое вы видите сразу же после входа в систему. Ничего не изменилось, кроме появляения новой возможности осуществлять траты с любого счёта.

Предположим, что в нашем примере пользователь потратил 200 рублей наличными на обед, а потом 400 рублей по карте на DVD с новым фильмом. Можно занести данные традиционным образом: 200+400, а можно воспользоваться счетами и совершить следующую нехитрую последовательность действий:

1. напротив траты нажать на кнопку добавления траты

2. убедиться, что выбран счёт “Наличность” и внести трату 200 рублей (вы также можете конкретизировать и написать “200 обед”)

3. сменить счёт на “Кредитная Карта – Банк “Честный”" и добавить трату в 400 рублей

4. нажать кнопку OK

Таким образом, процесс занесения данных стал дольше примерно на 10 секунд. Плюс подобного занесения состоит в том, что вы можете просмотреть историю счёта и увидеть всю историю операций по нему.

Очень приятный момент в занесении данных новым образом состоит в том, что для запланированных регулярных трат и сбережений выбор счёта вам нужно будет сделать лишь один раз: все последующие разы нужный счёт будет выбираться автоматически, что сэкономит вам время и сделает процесс занесения данных и контроля максимально безболезненным.

Максимальная приближённость к реальности

• Раз в месяц сверяйте фактическое состояние счетов с данными в системе. Это даст вам возможность корректировать такие данные как начисленные проценты или нечаянно забытые траты, а также приучает вас к полезной практике раз в месяц интересоваться своим финансовым состоянием.
• Просите свой банк связаться с нами и автоматически обновлять информацию о состоянии вашего счёта в системе.

Также нужно упомянуть, что VIP пользователи могут создавать и использовать больше 5 счетов. Вы можете либо приобрести VIP доступ по разумной цене, либо пригласить друзей и получить VIP доступ бесплатно.

Пара цитат:

Система предлагает выбор источника дохода.  Вот тут я прямо встал в ступор. Дело не в том, что зарплата моя нестабильная, но ее выдача обычно не привзана к фиксированным датам и может плавать. Мало того, что она плавает, она может поступать частями (это нормально для маленькой компании, где все зависит от лояльности плательщиков), например 60% сегодня, 40% завтра. Т.е. это как бы надо отразить, но механизма этого отражения, за исключением как вносить все выплаты вручную – нет.

Источник

Ответ тут прост: 4 Конверта позволяет внести частичный доход  в один день, а потом внести недостающий остаток как разовый доход на следующий день. В этом случае дополнительный доход распишется по 4 неделям, и все будут счастливы. А можно подождать до следующего дня и внести всю сумму целиком. Как заметил автор, он же будет первым противником, если 4к захочет залезть на его счета и скачать информацию.

Далее, затраты. С ними как бы тоже ясно – пришел домой, достал из кармана чек, вбил. Но если я плачу пластиком – опять же, можно сэкономить тучу времени, не заполняя поля. Кроме того, закупками необходимого у меня в основном ведает жена. В сервисе на этот счет предусмотрены возможности по интеграции аккаунтов, и это – хорошо, поскольку в этом случае расходы может вносить она. Другое дело, что при крупном рассмотрении при разнесении покупок по имеющейся системе затрат возникает третий нюанс – часть товаров и продуктов покупается как необходимое (то, без чего завтра ну никак), а часть – порадовать себя любимого. Разумеется, в анализе затрат отделить одно от другого никак не получается, если только не вводить категории значимости и делать срезы по этому критерию. Неудобно. Опять же, очень трудно самому соотнести значимость купленного – одному члену семьи может показаться, что какая-то покупка ну никак не “жить нельзя”, равно как и другой не может понять степень удовольствия от какого-то продукта, который сам, допустим, терпеть не может.

В 4к данные всегда можно заносить одной суммой – независимо от способа оплаты. Нет разницы: потратил ли ты 1 000 рублей наличностью на 10 разных покупок или 5 000 с карты на одну покупку.

Критерии значимости определяются совместно в семье. Система, к сожалению, с этим помочь не сможет, т.к. вопрос значимости трат сугубо индивидуальный. Давать его на откуп бездушной системе (пусть и основанной на крайне эффективном методе) я бы не стал.

Следующее – накопление. Тут тоже все неоднозначно. Предлагают ввести суммы целей, дабы определить, как и в каком объеме делать накопления. Что тоже сложно: во-первых, цели меняются, во-вторых – стоимость целей плавает. Получается, опять надо упрощать в угоду модели – абстрагировать цель, усреднять значение стоимости. При этом же есть сервисы а-ля Яндекс.Маркет, которые и конкретику могут дать, и усреднение подсказать. Впрочем, с ними, с этими сервисами тоже не так все ясно, особенно когда могут подвернутся знакомые и предложить какой-нибудь товар со скидкой 30%, потому что распродают остатки склада несостоявшегося магазина. Куча мелких нюансов и нюансиков.

Тут на самом деле всё проще:

• Если цель меняется, её можно отредактировать. Если цель удалена – деньги с неё надо переместить в Остаток.
• Стоимость цели может меняться. Если она меняется в меньшую сторону (или есть возможность получить скидку) – я бы только радовался: цель можно достичь быстрее. Если в большую - надо посмотреть, нельзя ли обойтись меньшей кровью (купить более дешёвую вещь или вообще отказаться от покупки).

Куча нюансов (а их придумать проще, чем реализовать в системе их поддержку) не должна загораживать основную идею: размер вашего недельного бюджета зависит от ваших доходов, трат, сбережений и социальных обязательств. Укладывайтесь в бюджет – и будет вам счастье.

Уважаемые пользователи сервиса планирования личных финансов “4 Конверта”! Настало время представить вам новую возможность, о которой вы нас давно просили: Отчёт о Точности Планирования, доступный через Отчёты -> Точность Планирования.

Чем он полезен: с помощью данного отчёта можно мгновенно узнать, как соотносятся ваши доходы и траты на протяжении определённого промежутка времени. Также можно узнать, сколько денег вы планируете и тратите на определённые категории (например, жильё, автомобиль, продукты питания и т.п.)

При построении отчёта вы можете выбрать текущий или предыдущий месяц, диапазон дат, а также весь промежуток планирования с момента вашей регистрации в системе “4 Конверта”. Полученный отчёт можно экспортировать в Excel.

Ссылка на данный отчёт также доступна из недавно появившегося браузерного тулбара.

Вас также может заинтересовать новый способ занесения доходов и трат: на странице “Выполнение“ появились две дополнительные ссылки: Новый Доход и Новая Трата. Теперь вам не надо будет думать, как правильно занести данные в случае возникновения незапланированных расходов или изменения доходов: система сама предложит вам вариант на выбор (“Появился новый регулярный доход/трата”, “Изменился существующий доход/трата”, “Получена/потрачена разовая сумма”) и изменит данные соответствующим образом.

Напоследок: не забывайте заходить на страницы с подборками статей о личных финансах и об офисной жизни. В последнее время там появилось много интересного.

Есть люди (к числу которых отношусь и я сам), которым по разным причинам удобно пользоваться английской версией программ или онлайн-систем:

• просто привыкли пользоваться английскими версиями
• нет русской клавиатуры
• много англоязычных знакомых, которым приходится показывать свои труды, а заниматься синхронным переводом не хочется
• не знают русского языка
• и т.п.

Сегодня для этих людей, попутно являющихся пользователями онлайн-сервиса “4 Конверта”, наступил праздник: их любимая система начала говорить по-английски. Так что если, например, вы живёте за рубежом или относитесь к вышеупомянутым категориям людей – милости просим на Weekly Envelope (это интернациональная версия нашего сервиса).

Если вы хотите начать сначала – просто заходите на сайт и регистрируйтесь. Если вы хотите мигрировать историю своих данных с “4 Конвертов”, пожалуйста, ознакомьтесь с вот этой темой на форуме.

Не забудьте сделать приятное своим англоязычным друзьям: пригласите их в систему!

Уважаемые читатели этого блога и пользователи сервиса личных финансов “4 конверта”! Мы приглашаем вас ознакомиться с новыми возможностями версии 2.0 (бета 2), а также повлиять на судьбу новой версии (и новой функциональности) до того, как она будет официально представлена на суд общественности.

В прошлый раз вы уже узнали, что пункты меню системы стали поделены на относящиеся к планированию и на относящиеся к выполнению плана. Во второй бете мы добавили нововведения, позволяющие более точно отслеживать потоки денег и контролировать начисления на цели.

• Появилась концепция “остатка”. Остаток – это сколько денег у вас остаётся на руках после получения зарплаты и рассовывания денег по конвертам (которые, как мы знаем, вполне могут быть виртуальными). Именно в остаток, а не в Резервный Фонд, как раньше, переносятся сэкономленные средства из конвертов или от трат. Именно в остатке находятся деньги, которые вы будете тратить на коммунальные услуги и запланированные платежи. Именно из остатка будут перечисляться деньги на цели.
• Вы можете управлять периодичностью накопления на цели. Например, если ваша зарплата выдаётся раз в две недели, вы можете откладывать деньги с такой же частотой. Таким образом, если вы хотите отложить на цель ежемесячно по 430 рублей, вы сможете сделать это один раз при получении дохода, а не как раньше – по 100 рублей каждую неделю (да, мы догадывались, что вы это не делали). Будьте аккуратными: смена периодичности накопления удалит старые зачисления. Играться с откладываемой суммой и с датой достижения цели вполне безопасно.
• Вы также можете лишь наметить цель, но пока не откладывать на неё деньги. Вы можете также пропускать накопления (разумеется, в этом случае дата достижения цели наступит позже) или откладывать их на другую неделю.
• Вы можете переносить деньги между целями. Чтобы не забыть, почему произошёл перенос, вы можете добавить текстовое примечание.
• Для повышения точности расчётов в системе сейчас применяется правило: “сначала накопи, потом переведи“. Таким образом, вы можете дождаться, когда у вас будет нужная сумма на руках, а потом занести её на цель (скажем, на банковский счёт или в любимую тумбочку). Раньше зачисление денег на цель было виртуальным.

Что вас может смутить:

• Если вы активно тратили больше размера конверта (т.е. влезали в Резервный Фонд), ваш Остаток может быть отрицательным. При этом, вполне вероятно, Резервный Фонд будет содержать достаточно средств, чтобы покрыть недостающую сумму (воспользуйтесь возможностью переноса средств): Цели -> Резервный Фонд -> Снять Средства -> Перенести на Остаток.
• Если вы не подтверждали накопления, система честно подумает, что вы каждую неделю честно откладывали установленную сумму на цели. Поэтому настоящая сумма, находящаяся у вас на целях или в Резервном Фонде, может несколько отличаться. Посредством редактирования цели эта проблема решается.

Все обещанные на вторую бету функции были реализованы в полном объёме.

Важная информация для пользователей бета-версии:

• Ваши данные были скопированы в бету в ночь с понедельника 2 на вторник 3 февраля
• Данные, которые вы вносите в рабочую версию “4 Конвертов”, не будут синхронизированы с данными из бета-версии и наоборот.
• (новое) Если вы меняли пароль после 2 февраля, доступ в бета-версию всё равно будет осуществляться со старым паролем.

Зайти в бету можно по адресу: stage.4konverta.com . Для доступа в систему вы можете пользоваться своим именем пользователя и паролем.

Вопросы, отклики и пожелания публикуйте на форуме.

Что-то давненько мы не радовали вас историями о новых полезных функциях системы личного финансового планирования “4 Конверта”.

При занесении данных на этой неделе пользователи “4 Конвертов” смогли заметить на главной странице интересный список, выглядящий примерно так:

Этот список непростой: он позволяет вам точно распределить сэкономленные и потраченные средства, а также подтвердить осуществлённые траты. Рассмотрим этот список по пунктам:

• По плану, на этой неделе на цели будет зачислено 1 293 рубля. Пользователю предлагается либо согласиться с планом и отложить эти деньги, либо если недельный конверт на эту неделю слишком мал (например, из-за наличия многих запланированных трат) – занести их в конверт текущей недели.
• На прошлой неделе было сэкономлено 5 168 рублей. У пользователя есть выбор: занести эти деньги в Резервный Фонд, либо увеличить размер текущего конверта (например, чтобы сходить в ресторан или совершить недешёвую покупку).
• Ниже идёт список трат, которые, согласно плану, должны были быть совершены на прошлой неделе. Но пользователь, допустим, не успел заплатить за спортзал и за газ. Раньше система считала, что все запланированные траты осуществляются именно в ту неделю, на которую они планировались. В жизни, разумеется, всё обстоит не так предсказуемо. Поэтому сейчас пользователь может пометить траты “спортзал” и “газ” и нажать на кнопку “перенести на следующую неделю“. Размер остальных трат можно отредактировать (с помощью кнопки ), потом поставить галочки напротив них и нажать на кнопку “Отметить как выполненные“.

Результатом подобных операций будет перенос некоторых трат на последующие периоды, а разницы между запланированными и фактически осуществлёнными тратами – в Резервный Фонд.

Плюс нововведения состоит в том, что оно позволяет более точно учитывать осуществлённые траты, не усложняя процесс планирования будущих трат и недельного бюджета.

P.S. Больше о семейном бюджете и личных финансах можно прочитать в этой подборке.

Вчера в жизни системы “4 Конверта” случилось знаменательное событие: количество пользователей перевалило за 10 000 и в настоящее время составляет 10 097.

Это делает “4к” самым популярным в настоящий русскоязычным сервисом по управлению личными финансами. Приятно быть первыми.

Уважаемые пользователи сервиса “4 Конверта”! Некоторые из вас, наверное, уже обратили внимание на то, что объём накоплений (как на цели, так и Резервный Фонд), как-то странно изменился.

Что произошло? Изменился объём накоплений на цели и в Резервный Фонд – у кого-то в меньшую, а у кого-то в большую сторону. Также у некоторых пользователей изменился размер еженедельного конверта.

Кого это коснулось. Это коснулось пользователей, которые имеют более одной цели, и которые меняли размер сбережений на цели хоть раз.

Почему это произошло? До вчерашнего дня история накоплений на цели хранилась не полностью: хранилось только текущее состояние накопительного счёта, а также размер сбережений на текущую неделю. Таким образом, в сервисе терялась информация об истории изменений целей, и чем больше было изменений накоплений, тем больше было расхождение с реальностью.

Поэтому мы решились на разовый и очень болезненный шаг: исправить эту проблему раз и навсегда. Теперь все цели имеют полную историю накопления – когда, сколько и почему. Но… старые данные были бесповоротно испорчены.

Что было сделано неправильно? Не было создано тестовой версии “4 конвертов”, на которой мы бы постарались перенести данные некоторых пользователей, чтобы понять, какого рода ущерб будет нанесён, и как его минимизировать.

Что делать и как быть? С изменившимися конвертами делать ничего не надо, т.к. они автоматические поправятся, когда вы поправите накопления на цели. А вот с целями придётся немножко попотеть:

• Самый эффективный способ разрешить сложившуюся ситуацию – это удалить всю историю накоплений на цель (не удаляя саму цель) и вручную скорректировать объём уже совершённых накоплений до фактического. (Помогает, если вы точно знаете, сколько у вас накоплено.)
• Обязательно нужно проверить размер накоплений (еженедельный) на каждую из целей (воспользуйтесь Планировщиком для наилучшего результата). Удостоверьтесь, что еженедельные накопления верны, иначе размер вашего еженедельного конверта будет некорректным.

Постскриптум. Мы понимаем, что потребуется время, чтобы вернуть ваше доверие к сервису. Будем стараться сделать вашу дальнейшую работу с “4 Конвертами” комфортной.

Огромное спасибо за понимание. Если вы хотите поучаствовать в дискуссии или получить более подробную информацию, пожалуйста, воспользуйтесь Форумом.

Для информации: в промежуток между вечером 21 и днём 23 августа (по московскому времени) почтовая служба сервиса “4 Конверта” не работала, и вновь зарегистрировавшиеся пользователи не получили уведомлений о регистрации, а также большинство сообщений, отправленных через форму “обратная связь” было потеряно безвозвратно.

По состоянию на настоящий момент ситуация была успешно разрешена, и пользователи, не получившие уведомления о регистрации, получат их очень скоро. Спасибо за понимание!