За последние три месяца (как в период тестирования, так и позже, в период эксплуатации) мы очень часто слышали вопросы на тему “как я могу занести в систему одноразовые траты“, “если я постоянно трачу деньги на покупку продуктов, могу ли я их планировать” и т.п. Частота данных вопросов навела меня на мысли о том, что концепцию и реализацию “4 конвертов” нужно ещё более упростить, чтобы подобные вопросы больше не возникали.

Что было раньше? Раньше мы оперировали понятиями “регулярные издержки” (периодические платежи – коммунальные услуги, выплаты по кредитам, арендная плата и т.п.) и “запланированные траты” (Дни рождения, поход к доктору, в некоторых случаях – техобслуживание автомобиля). Мы заметили, что многие люди иногда путали эти два понятия и заносили в систему совсем не то, что нужно.

Что стало сейчас? Мы решили упразднить вышеупомянутое разделение и заменить термины “регулярные издержки” и “запланированные траты” простым термином “траты“. Дело в том, что подавляющее большинство запланированных трат (пусть и периодических типа Дней рождения) заносилось в систему уже после совершения – пользователи просто забывали, что у них есть эти траты, а потом спешно их заносили. Распознав стандартный шаблон поведения пользователей, мы решили упростить реализацию.

Как теперь заносить траты? Заходите в Бюджет -> Трата -> .

Если вы хотите занести трату типа абонентской платы за телефон (арендной платы за квартиру и прочие подобные траты), это делается так:

А если вы сегодня (или через несколько недель) совершаете более-менее существенную трату, её также можно занести через этот же интерфейс:

Обратите внимание на то, что деньги на трату могут браться из:

• Доходов – сразу после получения доходов эти деньги будут вычитаться из общей суммы.
• Указанных конвертов – если трата совершается на этой неделе, то деньги будут вычтены из текущего конверта. Если трата находится в более далёком будущем, с помощью Планировщика её можно будет “размазать” по нескольким неделям, если это нужно.
• Резервного фонда – трата явно незапланированная, и крупные неожиданные траты в крайнем случае можно осуществлять из резервного фонда.

Ещё один крупный и очень полезный плюс – это возможность указывать фактический размер осуществлённых трат. Зайдите в Календарь: вашему вниманию будет предложен список трат в текущий день и на текущую неделю. Если настоящий размер какой-то осуществлённой траты отличается от запланированного, вы можете изменить эти данные именно для этой траты – не меняя запланированного значения. Например, вы тратите 2 500 рублей еженедельно на покупку продуктов питания.

1. Занести трату: Бюджет -> Трата -> Добавить. Категория: “другое”. Название: “еда”. Периодичность: “еженедельно”. Начало траты – в эту субботу. Окончания нет. Деньги брать из доходов. Сохранить.
2. В субботу после посещения продуктового магазина, где вы потратили 2 750 рублей вместо запланированных 2 500, вы заходите в Календарь. Находите трату “(Другое) Еда” и нажимаете на иконку (редактировать). Появится окно, куда вы можете занести фактическую трату.
3. Понятно, что если вы потратили денег больше, чем планировали, разница должна откуда-то браться. В данном случае разница берётся из Резервного Фонда. Если вы потратили меньше денег – остаток окажется в Резервном Фонде. Всё просто и предсказуемо.

Надеемся, что нововведения вас порадуют и сделают работу с системой ещё более удобной.

Уважаемые пользователи системы планирования личного бюджета “4 Конверта”! Прошло ещё две недели, и вашему вниманию представляется кое-что новенькое.

Новое

• Календарь трат. Возможность видеть все свои недельные и дневные траты на одном экране за последние два месяца была запрошена, пожалуй, сотней пользователей сервиса. Чем это удобно? В первую очередь, тем, что вы будете видеть, когда и какую сумму вам будет нужно потратить (иногда мы все забываем про какие-то траты, а потом приходится платить штраф за просроченный платёж). Но самое важное – вы можете контролировать, сколько денег на самом деле было потрачено. Например, если вы планировали потратить на мобильный телефон 2 000 рублей, а потратили всего 1 500, то, изменив размер траты с помощью Календаря, вы отложите в Резервный фонд ещё 500 рублей. И наоборот: если размер траты оказался больше запланированного – разница компенсируется за счёт Резервного фонда.
• Сегментация пользователей и персонализация. Ценность любой системы финансового планирования состоит в том, что пользователи получают персонализированный совет (*), т.е. совет, который подходит лично им. Жителю Киева будет неинтересно читать советы, подходящие лишь жителям Москвы. Человеку с доходом меньше $1 000 в месяц и нулевым резервным фондом будет малополезно читать про инвестиции, т.к. для предсказуемости финансовой ситуации необходимо иметь подстеленную соломку Список можно продолжать долго. Необходимо также отметить, что подобная сегментация пользователей позволяет нам лучше понять аудиторию и выпускать функциональность, полезную активным пользователям, а также привлекать посетителей, которые могут получить максимальную пользу от сервиса. Вам будет небезынтересно узнать про то, что из финансовых целей отдых по предпочтительности находится на одном уровне с приобретением автомобиля, а более-менее существенный Резервный фонд есть едва ли у каждого третьего российского пользователя и чуть больше, чем у каждого пятого украинского пользователя.

(*) [необходимое пояснение] С юридической точки зрения советы, которые даёт пользователям система, не являются финансовыми советами, и пользователь несёт полную ответственность за их применение.

(далее…)

Ещё одна неделя прошла, наступил радостный день запуска системы в вольное плавание, ряды пользователей сервиса пополнили тысячи новых лиц, которым небезразлична своя финансовая ситуация.

Но чем больше пользователей, тем нагляднее и очевиднее должен быть сервис. Так что на прошлой неделе мы с пользой тратили время на быстрые улучшения сервиса. Вот что у нас получилось:

• Пользователи, которые по ошибке ввели данные и теперь хотят удалить их и начать снова, раньше вынуждены были закрывать учётную запись и создавать новую. Но теперь для того, чтобы начать с чистого листа, достаточно лишь зайти в “Настройки” и выбрать пункт “Начать сначала“.
• Накопление на цели стало еженедельным, а не ежемесячным, как раньше. Это позволяет намного аккуратно отследить эффект накопления в будущем (позже, чем 4-5 недель от настоящей даты).
• За прошедшую неделю количество пользователей выросло на 2500, поэтому мы получили очень много откликов (как положительных, так и не очень, хотя реже). Поэтому убедительная просьба: если вы считаете, что сервис можно улучшить определённым образом, пожалуйста, дайте нам знать (через форму “Обратная Связь“, и мы прислушаемся к вашим советам.

(далее…)

Посвящается всем новым пользователям сервиса личных финансов “4 Конверта”. Нам часто задают вопрос, ответ на который, как мы думали до недавнего времени, был очевидным: что мне нужно делать после регистрации, чтобы максимально эффективно воспользоваться вашим сервисом?

Шаг 1. Внесите доходы всех членов вашей семьи (зарплату, алименты [это могут быть и траты], стипендию, дивиденды, лицензионные отчисления и т.п.). Это даст вам возможность оценить, какой суммой денег вы располагаете каждый месяц.

Шаг 2. Максимально детально внесите свои Постоянные Издержки (квартплата, коммунальные услуги, страховка, оплата обучения и т.п. – другими словами, все траты, которые повторяются с пугающей регулярностью). Вы можете не вспомнить все свои постоянные траты: не беспокойтесь, это нормально. В течение месяца-двух вы ещё вернётесь к этому списку, чтобы добавить туда новые записи. Хобби типа посещения спортзала или обязательного пятничного похода в кинотеатр обычно тоже относятся к постоянным издержкам. Выплаты по потребительским кредитам когда-то заканчиваются, поэтому система позволяет вам указать дату их окончания.

Шаг 3. Система предлагает вам увеличить Резервный Фонд. Увеличьте его и настройте ежемесячные отложения в него в размере 5-10% от ежемесячного дохода. У вас уже могут быть сбережения на неотложные нужды – занесите их в Резервный Фонд как уже накопленные. Необходимо помнить, что если вы будете тратить денег больше, чем вам предлагает система, избыточные траты будут погашаться за счёт именно Резервного Фонда.

Шаг 4. У вас есть долги, с которыми вы хотите рассчитаться? Вы планируете приобрести автомобиль? Сделать ремонт? Не все наши траты могут быть осуществлены из карманных денег, поэтому пора вооружиться свиньёй-копилкой (банковский счёт для этого тоже неплохо сойдёт). Занесите свои планируемые крупные приобретения в систему как Финансовые Цели. Система вам поможет определить, сколько денег необходимо откладывать ежемесячно (или сколько у вас займёт накопление, если вы можете откладывать только определённую сумму), чтобы добиться поставленной цели.

Шаг 5. С момента регистрации прошло около 10 минут, и вы уже можете оценить размер своего недельного конверта. Система также показывает вам, сколько денег вы можете потратить в день. Если за неделю вы потратите меньше денег, чем планировалось, – вознаградите себя: сходите в ресторан, купите что-то приятное или, если сэкономленных денег для этого пока недостаточно, добавьте их в конверт на следующую неделю.

Уважаемые пользователи сервиса личных финансов “4 Конверта”! Прошла ещё одна неделя, и мы снова хотим поделиться с вами новостями о развитии беты нашего сервиса.

Некоторые (данная проблема коснулась нескольких десятков пользователей) из вас уже заметили, что начиная с прошлой недели, запланированные траты влияют на размер конверта слегка непонятным образом. Также после удаления трат размер конверта не пересчитывается.

Это известная проблема, связанная с изначально упрощённой моделью расчёта содержимого каждого конверта (эту модель мы разработали несколько месяцев назад; как вы прекрасно осведомлены, ни один план не выдерживает столкновения с реалиями жизни). Мы многому научились и создали новый, более совершенный алгоритм, который в настоящее время находится в стадии разработке. Вы сможете ознакомиться с новой версией системы в следующий вторник, 17 июня, когда мы его выпустим на всеобщее обозрение. Цель этого масштабного изменения состоит в том, чтобы дать вам, пользователям, убедительное объяснение того, как мы подсчитали рекомендуемый размер ваших еженедельных трат.

Что мы учли в новом алгоритме:

• эффект разовых доходов и издержек
• эффект издержек с периодичностью более одного месяца
• эффект удаления и переноса трат
• также при расчёте размера конверта мы смотрим на конкретные даты получения дохода и даты совершения трат

Другими словами, мы учли все ваши пожелания на тему “как бы сделать калькуляции прозрачнее для пользователя” и представим вам новую версию на следующей неделе.

Ну и по мелочи:

• [195] Главная страница реорганизована так, чтобы сообщения системы находились рядом с “градусником” заполнения профиля, а не над ним.
• [112] Автоматически помечать осуществлённые траты (трата считается осуществлённой, если она находится в прошлом)
• [75] Добавлены иконки возле пунктов меню “регистрация” и “вход”
• [46] Вы можете распечатать страницу с конвертом на любую неделю, повесить её на холодильник и раз в день записывать туда траты, а потом в конце недели заносить их в систему, если у вас доступ в интернет нерегулярный (или, как вариант, нет интернета дома, но он есть на работе).
• мы также поправили неудобство выбора трат из списка, когда список трат, если вы переместите курсор мыши вбок или вниз, просто-напросто схлопывался, и вам приходилось выбирать траты сначала.

Так что ждите новостей на следующей неделе. Предыдущие новости можно прочитать тут.

Уважаемые пользователи сервиса личных финансов “4 Конверта”! Прошла ещё одна неделя, и вашему вниманию мы хотим представить некоторые полезные нововведения, ещё более упрощающие вашу (и нашу) жизнь.

• Улучшена концепция резервного фонда. Раньше резервный фонд был лишь обычной целью, которую нельзя было удалить, но которую можно было переименовать. Теперь мы кардинально изменили саму идею резервного фонда, чтобы продемонстрировать влияние ваших трат на размер сбережений. Если в течение недели вы потратите больше денег, чем находится в вашем конверте, то вы почти со стопроцентной вероятностью залезаете в резервный фонд. В начале каждой недели мы даём вам возможность выбрать: откуда вы берёте деньги на покрытие избыточных трат – из резервного фонда (уменьшая его) или из конверта на текущую неделю (уменьшая допустимый размер ежедневных трат). Но и обратное тоже верно: если вы сэкономили какие-то деньги, вам предлагается выбор: доложить эти деньги в резервный фонд или включить их в текущий конверт (увеличивая размер допустимых ежедневных трат). Также вы можете потратить денег больше, чем находится в вашем резервном фонде. В этом случае вы залезаете в долги. Система выводит полезные сообщения, когда дело доходит до резервного фонда.
• В “Бюджете” отображается сумма всех накоплений. Приятное добавление, позволяющее вам наблюдать, как растут ваши сбережения.
• Мы добавили процент заполненности вашего профиля. Чем дольше вы пользуетесь системой, тем больше заполняется ваш профиль, и тем выше шансы того, что вы избавитесь от привычки бездумно тратить деньги, а вместо этого будете планировать траты дороже определённой суммы.
• Занесение трат в вольном формате. Об этом я уже писал. Вкратце – чтобы избавить вас от необходимости производить арифметические операции в уме, система позволяет вам внести траты в виде “3 пирожка по 10 рублей” или просто 3*10. Некоторые пользователи очень просили такую возможность.

Теперь по мелочи:

• [100] При желании пользователь может перейти в защищённый режим (SSL)
• [140] На форуме теперь показываются смайлики
• [145] В список доходов и расходов добавлен пункт “Алименты”
• [162] Центы и копейки можно заносить с разделителем-точкой, а не только запятой
• [172] Строка 10 and 17 интерпретировалась как 1017
• [181] Строка “Баланс 4х конвертов” убрана со страницы “бюджет”, ибо смысла в ней не было

Если вы ещё не пользуетесь сервисом “4 Конверта”, пора задуматься над тем, как вы ведёте бюджет. Если вы уже пользуетесь сервисом, не пора ли занести сегодняшние траты?

Нас начинают обозревать (ещё до выхода публичной версии. Радует)

В свое время мы немало протестировали сервисов, которые помогают отслеживать и планировать личные финансы. В поле нашего зрения оказывались в основном довольно сложные программы. А если нам и попадались сервисы попроще, функционирующие в виде сайтов, все они оказывались сплошь заграничными. И вот, наконец, мы нашли российский аналог – “4 конверта”. Более того, данный сервис предлагает свой, оригинальный подход в проблеме составления бюджета.

Уникальность сервиса состоит в том, что он не требует от вас скрупулезно заносить и классифицировать каждую свою трату – большую и малую. Вы должны заносить в систему только ежедневные траты каждого члена семьи. Это намного более удобно, чем подход классических систем ведения домашней бухгалтерии, которые встречались нам недавно целой пачкой.

Занесение данных в систему “4 Конверта” занимает 1-2 минуты. Занесение данных в обычную систему ведения учета финансов занимает 5-10 минут. Чем быстрее заносятся данные – тем больше шанс, что процесс ведения учета трат станет для вас естественным… Вы можете поставить себе несколько финансовых целей, и система поможет вам найти лучший способ для достижения их без чрезмерного затягивания пояса и без грабительских выплат банку по потребительскому кредиту. Читать полный обзор на сайте moneynews.ru.

Уважаемый пользователь сервиса “4 Конверта“. Вас вполне может заинтересовать наше вчерашнее нововведение: возможность заносить траты в произвольном виде.

Допустим, вы купили пирожок за 40 рублей и 2 шоколадки по 60 рублей. Таким образом, суммарно было потрачено 160 рублей. Вот как вы можете занести эти траты таким образом: заходите в конверт текущей недели (через страницу “Бюджет” или через “Главную” – как вам удобнее) и нажимаете на иконку (). Вы увидите небольшое окошечко, предлагающее ввести траты текстом.

Что получилось? Правильно, внесена суммарная затрата (160 рублей).

Про банальности типа занесения данных в формате 15 + 45 я даже не говорю: разумеется, система это позволяет делать и вполне корректно выдаёт результат: 60.

Есть пара вещей, которую вам необходимо знать:

• не надо вводить дробные числа – их надо округлять
• числа нужно писать цифрами, а не прописью, иначе результат может оказаться неверным

Само собой разумеется, что вы можете просто заносить суммарные дневные траты в конце каждого дня – без того, чтобы расписывать их по каждой позиции. Заносите свои траты так, как вам удобно.

Предложения и благодарности принимаются

Уважаемые пользователи сервиса личных финансов “4 Конверта”! Мы рады предложить вам третью бету нашего сервиса, в которой мы учли многие ваши пожелания, а также изменили реализацию некоторых вещей, чтобы сделать их интуитивными для вас.

Большое спасибо всем пользователям (вы знаете, что вас уже 660?) за поддержку, помощь и дельные советы. Мы будем стараться, чтобы вы всегда с гордостью могли сказать, что вы ведёте домашний бюджет и не страдаете по поводу отсутствия желания совершить спонтанные покупки.

Итак, что нового в третьей бете?

• Изменился механизм подсчёта содержимого конвертов. Если раньше размер допустимых еженедельных трат зависел лишь от запланированных издержек на текущую неделю, то теперь мы принимаем в расчёт будущие издержки, чтобы сгладить их влияние на одну отдельно взятую неделю. Например, если размер конверта на неделю составляет 2 000 рублей (т.е. ежедневный размер трат не должен превышать 285 рублей), но через неделю запланирована трата в размере 1 000 рублей, при старом подходе вам бы пришлось на следующей неделе жить на (2 000 – 1 000) / 7 = 143 рубля в день. Сейчас же мы разносим эту издержку на две недели, чтобы ежедневные траты на протяжении двух недель не превышали 214 рублей. Почему это важно? Новый подход позволяет избежать ненужного затягивания пояса, чтобы просуществовать ещё неделю.
• Изменился процесс подсчёта дневных трат. Если в понедельник вы потратили больше денег, чем планировали (например, в нашем предыдущем примере если вы потратили 400 рублей в понедельник вместо запланированных 285), то оставшиеся 6 дней вы вынуждены будете тратить не больше (2 000 – 400) / 6 = 266 рублей. Разница небольшая, но важная.
• Процесс занесения регулярных издержек также изменился. Пользователи нас часто просили дать возможность заносить траты с разной периодичностью, не только раз в месяц. Мы рады сообщить, что теперь вы можете заносить издержки с периодичностью раз в неделю, два раза в месяц, раз в месяц, раз в два месяца, раз в квартал, раз в полгода и раз в год.
• Вы можете указать несколько источников доходов с разной периодичностью. Если вы получаете зарплату 1-го и 15-го числа каждого месяца, теперь вы сможете объяснить это системе, и она сможет принять это к сведению. Если у вас есть зарплата, а также более-менее регулярный бизнес “на стороне”, или если вы получаете алименты – смело заносите эти данные в систему.

Косметические исправления:

• [146] JS баг, не позволяющий зарегистрироваться на сайте пользователям IE
• [147] на странице “Бюджет” выделять каждый незаполненный конверт гиперссылкой
• [135] основные категории издержек выделить жирным (иначе возникают вопросы, почему некоторые пункты в списке встречаются дважды)
• [88] для новых пользователей начинать отсчёт еженедельных трат с текущей недели
• [63] показывать, какую долю месячного дохода занимает каждая издержка и группы издержек

Если вы ещё не пользуетесь сервисом “4 Конверта”, пора задуматься над тем, как вы ведёте бюджет. Если вы уже пользуетесь сервисом, не пора ли занести сегодняшние траты?

Дамы и господа!

Если за прошедшие несколько дней вы пытались зарегистрироваться на сайте онлайн-системы ведения бюджета “4 Конверта”, но у вас не получилось зарегистрироваться, пожалуйста, попробуйте ещё раз. (Это был злобный баг, который портил жизнь пользователям Internet Explorer 6/7.)

ЗЫ. Напоминаю, что сервис пока в бете, и что до релиза ещё несколько недель. Тем не менее, спасибо за терпение, понимание и лояльность. Нам это очень важно.