Наглядная демонстрация эффекта ваших трат
В рамках системы планирования личных финансов “4 конверта” мы разработали полезный инструмент, позволяющий вам узнать, как ваши постоянные и планируемые издержки влияют на размер вашего еженедельного конверта, – но не просто прочитать, а увидеть.
Рассмотрим обычную российскую семью, где совокупный доход супругов составляет 38 500 рублей в месяц.
Они живут в съёмной квартире, платят за обучение семилетней дочки 1 000 рублей в квартал и иногда ездят на своей подержаной “шестёрке”, подаренной им на свадьбу родителями Дениса.
Памятуя про то, что необходимо создавать резервный фонд на всякие неожиданности, Денис и Катя ежемесячно откладывают по 3 900 рублей:
Таким образом, еженедельный конверт семьи составляет 4 700 рублей. Эти деньги будут потрачены на продовольствие, поездки, утренний кофе, одежду и т.п.
Теперь представим, что у семьи есть запланированные траты, способные существенно изменить размер конверта:
- 15 июля у Анжелики, дочки Дениса и Кати, День рождения, и родители выделяют бюджет в 2 500 рублей на празднование.
- 30 июля каждого года машине приходится проходить техосмотр, что стоит 1 500 рублей
- 1 августа Анжелику родители хотят отдать в детский оздоровительный лагерь на 21 день, чтобы она укрепила здоровье и пообщалась с другими детьми. Это удовольствие обойдётся в 5 000 рублей.
Теперь начинается самое интересное. Если зайти в “Бюджет” -> “Запланированные траты” -> “Планировщик” (новый пункт меню), можно увидеть, как система распределяет запланированные траты:
Из картинки видно, что конверт недели 7-13 июля практически нулевой: на День рождения Анжелики взято 2 500 рублей, трата на детский лагерь распределена по трём неделям, что даёт 1 667 рублей еженедельно, регулярные издержки (аренда, коммунальные услуги и т.п.) отбирают ещё 3 357 рублей в неделю, и наконец, еженедельные сбережения в размере 907 рублей оставляют в конверте жалкие 533 рубля. Поскольку первый принцип финансового планирования – реалистичность поставленных целей, всем очевидно, что семья, живущая в среднем на 4 700 рублей в неделю, не сможет прожить на 533 рубля. Что же делать? Варианта два: не устраивать День рождения Анжелики вообще (что очень сильно обидит ребёнка) или начать откладывать на День рождения Анжелики неделей раньше. С помощью “мышки” перенесём красный прямоугольник (обозначающий траты на День рождения) на неделю раньше:
Ситуация улучшилась: да, чудес не бывает, но на неделе с 30 июня по 6 июля можно потратить 2 200 рублей (что возможно, если не шиковать), а на неделе с 7 по 13 июля – потратить 3 033 рубля. Шиковать особо не получится, но, что немаловажно, размер еженедельных трат в нашем примере более-менее сбалансировался, т.е. мы избавились от шока нескольких крупных трат в краткосрочном периоде. Это вполне соответствует одной из целей семейного финансового планирования: избежать потрясений и жить спокойно.
Июнь 17th, 2008 at 01:42
Прекрасная статьи с описанием нового функционала “4ох конвертов”.
Меня огорчило одно – если посчитать на калькуляторе, то суммы не всегда совпадают. Я специально пересчитываю, потому что тяжело воспринимать информацию, где много цифр!
Июнь 17th, 2008 at 06:03
непонятно. если траты запланированные, то зачем нагрузку класть только на 2 конверта?
почему на на все 4?
т.е. 4700*4-2500-1500= 14 800
14 800/4= 3700р
Июнь 17th, 2008 at 07:29
Что конкретно у тебя не совпадает? То, что мы округляем 3033 до 3000?
Так это специально.
Июнь 17th, 2008 at 07:34
Полина,
всё верно, но мы считаем, что нагрузку до 2-3 дневных трат можно осилить посредством одного конверта.
Я собирался на днях описать ещё одну возможность Планировщика: если пользователя не устраивает распределение трат по конвертам, он(а) может растянуть прямоугольник трат (или даже перенести его, но это я уже описывал) таким образом, чтобы нагрузка стала посильной. Т.е. в нашем примере красный прямоугольник (2 500) можно растянуть до 2*1 250 или даже ещё на более долгое время.
Июнь 17th, 2008 at 22:54
>но мы считаем, что нагрузку до 2-3 дневных трат можно осилить посредством одного конверта.
а доказали обратное. =) там в четвертой неделе совсем катастрофа да и во второй неделе конверт уменьшился более чем на половину
т.е. если трата запланированная, то я ее вношу в графу “регулярные издержки” и программа мне автоматически “размазывает” сумму на 4 недели.
если же что-то спонтанное и критичное (не настолько критичное, чтобы залезать в резерв, то я могу, с помощью графы “запланированные траты” разделить доли этой траты на оставшиеся до поступления денег недели, так?
в реальной жизни это происходит так: “срочно надо где-то изыскать сумму X на второй неделе, когда от первого конверта только конверт и остался? эх =(. X/3 из второго конверта, Х/3 из третьего конверта, X/3 из четвертого конверта”
и еще вопрос. куда заносить дополнительный доход? он нерегулярный. в июне он есть, а в июле, допустим, его не будет.
Июнь 17th, 2008 at 23:05
Полина,
не совсем согласен: если траты являются непосильными – их можно раскидать по большему количеству конвертов. (и траты можно самостоятельно распланировать по ряду недель)
Нерегулярный доход скоро будем поддерживать
Июнь 17th, 2008 at 23:19
где ж его взять-то “большее количество конвертов”?
все, что надо планировать на срок больше 4-х недель уже “новая цель”
Июнь 17th, 2008 at 23:21
Всё правильно: всё, что нельзя разнести на месяц, является финансовой целью, и на неё деньги откладываются уже целенаправленно и неумолимо.
Март 4th, 2010 at 15:22
Простите. а почему у вас в планировщике такие широкие прямоугольники для трат из конвертов? когда я захожу на 4 конверта, то у меня тоненькие линии вместо прямоугольников…